Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

  • дети-сироты;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

  • семьям, в которых есть дети-инвалиды;
  • военнослужащим;
  • сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
  • судьям, прокурорам;
  • ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
  • талантливой молодежи (специальный фонд);
  • проживающим в служебных квартирах;
  • населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
  • гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
  • молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Коммерческий кредит

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

  • Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

  • Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
  • Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

  • Сумма: до 75% стоимости строительства.
  • Проценты: СР+1 п.п.

Ипотека

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

  • Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
  • Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
  • БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования,  либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.

С уважением, автор Дмитрий.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов: 5, средняя оценка: 4,40 из 5)
Загрузка...
Подпишись на наш Телеграм-канал о Финансах в РБ. Только самое интересное, 1-2 раза в неделю.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
0 0 vote
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомление о
guest
29 комментариев
старые вверху
новые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
View all comments
Юлия
Юлия
1 год назад

Здравствуйте,скажите пожалуйста. Я нахожусь в декретном отпуске,подходит очередь на строительство жилья. У меня один ребёнок(1 год и 2 месяца). Дадут ли мне кредит находясь в декрете и субсидию? И как правильно рассчитать мне кредит? Очень интересует ежемесячный платёж.

Наталья Черняева
Наталья Черняева
1 год назад
Reply to  Юлия

1. В каждом банке собственные условия по выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) жилья. На размер кредита влияют такие показатели: срок, платежеспособность гражданина и стоимость жилого помещения. Субсидии включаются в платежеспособность при расчете размера кредита.
2. Для получения субсидии необходимо подать заявление в исполком по месту состояния на учете нуждающихся. Исполком принимает положительное решение, с которым нужно обратиться в банк, работающий в рамках Указа № 240. В банке вы заключаете кредитный договор, предоставляете его в исполком, после этого проводится выплата субсидии.
3. Чтобы узнать выдадут ли вам кредит, его размер и сумму ежемесячного платежа необходимо обратиться в банк к кредитному менеджеру. Предварительно можно позвонить по телефону или задать вопрос на сайте кредитной организации.

Любовь
Любовь
1 год назад

Здравствуйте.Такой вопрос.у меня двое несовершеннолетних детей.с февраля месяца этого года я не работаю.Беременна третьим ребёнком.стою на очереди на квартиру.В декабре этого года должны дать квартиру.могут ли мне одобрить кредит

admin
Администратор
1 год назад
Reply to  Любовь

Для женщин, которые ушли в отпуск по уходу с рабочего места, Беларусбанк предлагает овердрафт, потребительские кредиты с поручителями (14-15% годовых) и без поручителей (15% годовых). Насчет кредита на жилье точно не подскажу, надо обращаться в банк.

Tatiana
Tatiana
1 год назад

Добрый день, мы молодая семья, есть один усыновленный ребёнок, стоим на улучшении жилищных условий, можем ли мы получить субсидию или вычет в кредите 10 %, читаем, что положено 10% при рождении или усыновление, но по факту говорят, что не положено, помогите разобраться.

Наталья Черняева
Наталья Черняева
1 год назад
Reply to  Tatiana

1. Субсидии выдаются только на договора по коммерческим кредитам на строительство и реконструкцию жилых помещений.
2. Молодая семья при рождении (усыновлении) одного ребенка имеет право на субсидию для погашения основного долга в размере 10%, при рождении (усыновлении) второго ребенка — 20%.
3. Для получения субсидии необходимо подать заявление в исполком по месту состояния на учете нуждающихся. Решение принимается только после того как подошла ваша очередь, вам предложили вариант и вы дали согласие.

Надежда
Надежда
1 год назад

Добрый день! Мы многодетная семья, трое детей. Стоим на очереди. Есть ли для нас какие-то льготы на покупку вторичного жилья.

Наталья Черняева
Наталья Черняева
1 год назад
Reply to  Надежда

Чтобы правильно ответить на ваш вопрос необходимо знать где вы проживаете (для некоторых районов существуют особые условия).
Чтобы получить льготный кредит многодетная семья должна быть малообеспеченной и состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Решение принимает исполком.
Также на покупку вторичного жилья можно потратить семейный капитал. Воспользоваться им предоставляется только один раз.

Людмила Алексейчик
Людмила Алексейчик
11 месяцев назад

Какой смысл в субсидии если банк отказал в кредите замкнутый круг Как выйти из этой ситуации. Стоишь в очереди как нуждающийся дают субсидию а банк решает все. И по причине этого можно вылететь с очереди. Смысл субсидии. Имеет ли право банк отказать в сумме выделения субсидии.

Наталья Черняева
Наталья Черняева
11 месяцев назад

Людмила, одной из причин отказа может быть плохая кредитная история. Вы имеете право запросить свою (и супруга) кредитную историю и проверить, все ли у вас там в порядке. Для этого необходимо обратиться в банк с паспортом.
Если кредитная история в порядке обратитесь к кредитному менеджеру банка, попросите помощи, чтобы вам сделали предварительный расчет, объяснили все нюансы, может быть выбранное жилье дороговато или не хватает чуть-чуть дохода. Имейте ввиду, что после отказа должен пройти определенный срок (минимум две недели), нельзя сразу же обращаться повторно.

Наталья Черняева
Наталья Черняева
11 месяцев назад

Для получения субсидии необходимо подать заявление в исполком по месту состояния на учете нуждающихся. Исполком принимает положительное решение, с которым нужно обратиться в банк, работающий в рамках Указа № 240. В банке вы заключаете кредитный договор, предоставляете его в исполком, после этого проводится выплата субсидии.

Наталья Черняева
Наталья Черняева
11 месяцев назад

Банк может отказать в выплате субсидии, если он не работает в рамках Указа № 240.

Денис
Денис
11 месяцев назад

Мне 28 лет, жене 24 . Проживаем в Могилёве, женя официально трудоустроена я работаю официально только в России. В исполком стали на очередь как молодая семья , каким образом получить кредит и субсидию на покупку жилья? Спасибо!

Наталья Черняева
Наталья Черняева
11 месяцев назад
Reply to  Денис

Денис, чтобы получить льготный кредит и субсидию как молодая семья, оба супруга должны быть официально трудоустроены на территории Республики Беларусь. Льготное кредитование регулируется Указом Президента РБ от 14.04.2000г. № 185 » О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений».
Льготные кредиты предоставляются только «Беларусбанком», вы можете обратиться к кредитному менеджеру за консультацией.

Марина
Марина
11 месяцев назад

Подскажите есть ли отсрочка по жкх если взяли кредит

Наталья Черняева
Наталья Черняева
11 месяцев назад
Reply to  Марина

Марина, конкретно о какой отсрочке идет речь?

Ирина
Ирина
11 месяцев назад

Наталья, я думаю имеется в виду отсрочке коммунальных платежей

Наталья Черняева
Наталья Черняева
11 месяцев назад
Reply to  Марина

Марина, предоставление льгот по оплате услуг ЖКХ регулируется Законом РБ № 239-3 от 14.06.2007г. «О государственных социальных льготах, правах и гарантиях для отдельных категорий граждан», а также Постановлением Совета Министров РБ от 12.06.2014г. № 571.
Вы не указали состав вашей семьи, чтобы точно ответить на ваш вопрос.
Для оформления льгот на оплату ЖКУ нужно обратиться в РСЦ, написать заявление, предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документ, подтверждающий право на льготы.

Алина
Алина
11 месяцев назад

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, мы многодетная семья, трое детей. Проживаем во Фрунзенском районе г.Минска . Стоим на очереди, можем ли мы взять кредит на покупку вторичного жилья?

Наталья Черняева
Наталья Черняева
11 месяцев назад
Reply to  Алина

Алина, добрый вечер!
Многодетная семья имеет право на льготное кредитование и получение субсидии только после того, как подошла очередь в исполкоме. Все ваши права регулируются Указом Президента № 240 от 04.07.2017г. » О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». А также Указом № 474 от 10.12.2018г. «О государственной поддержке при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».
Основанием для признания нуждающимися в улучшении жилищных условий является наличие (или полное отсутствие) жилого помещения общей площадью в г.Минске менее 10 кв. метров на одного человека.

Эвелина
Эвелина
9 месяцев назад

Здравствуйте, если мы брали займ на покупку жилья у организации под9%, нам пологается субсидия?

Наталья Черняева
Наталья Черняева
7 месяцев назад
Reply to  Эвелина

Эвелина, порядок предоставления субсидий регулируется Постановлением Совета Министров РБ от 04.08.2017г. № 582 «Об утверждении Положения о порядке предоставления гражданам субсидии на уплату части процентов за пользование кредитом и субсидии на погашение основного долга по кредиту». http://pravo.by/document/?guid=3871&p0=C21700582
Право на получение субсидии имеют граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в исполнительном органе.

Ольга
Ольга
8 месяцев назад

Здравствуйте. Помогите разобраться , пожалуйста, положены ли какие либо льготы, субсидии если взять кредит на достройку одноквартирного жилого дома. Участок находится в пожизненной аренде на 99 лет с правом продления. Арендная плата оплачивается. Участок приобретался за собственные средства. Участок расположен в местности с населением менее 25 тыс чел (у нас около 10 тыс чел). Стоим на очереди в улучшении жилищных условий в этом же районе (сельсовете). Есть один несовершеннолетний ребенок (1 годик) Я (мама) в декрете в данный момент. Муж работает (свое ИП). Очередь ещё не подошла. За 10 лет не построено ни одного квартирного дома !
1).Нужно ли быть обязательно малообеспеченными? Если да , то доход на одного члена семьи до какой суммы должен быть?
2). Необходимо дождаться очереди и только тогда нам положен льготный кредит как молодой семье ? Знакомым выдали кредит на достройку дома. Один ребенок. Сняли с очереди после получения бесплатного участка.
3). Правильно ли я поняла, что вычет 10 процентов при рождении первого ребенка положен только на коммерческий кредит?
Очень жду ответа. Заранее спасибо!!!

Наталья Черняева
Наталья Черняева
7 месяцев назад
Reply to  Ольга

Ольга, категория граждан, имеющих право на получение льготных кредитов, перечислена в Указе Президента РБ № 13 от 06.01.2012г. http://www.pravo.by/document/?guid=2012&oldDoc=2012-6/2012-6(008-032).pdf&oldDocPage=1
1) в п.1.1 указана льготная категория граждан, осуществляющих строительство жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек. Поэтому вам не обязательно быть малообеспеченными.
2) Субсидии выплачиваются после того, как подойдет ваша очередь в исполкоме.
3)Субсидии распространяются на коммерческий кредит.
Пошаговая инструкция к Указу Президента РБ № 240 от 04.07.2017г. «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» :http://pravo.by/novosti/obshchestvenno-politicheskie-i-v-oblasti-prava/2017/october/25761/

Ольга
Ольга
7 месяцев назад

Спасибо, за предыдущий ответ.
Возник ещё вопрос.
Подскажите, пожалуйста, как распределяются квартиры для строительства нуждающимся по сельским советам? Как мне пояснили в одном окне: очередь на сельсовет одна, а квартиру могут предложить строить в любом из 20и сельс. советов Минского района. А то мне в сельском совете сказали, что за 2019 год очередь сдвинулась, только благодаря тому что кто то сам улучшил свои жил.условия. квартиры выдавались только многодетным. Как такое может быть??!

Виктория
Виктория
6 месяцев назад

Здравствуйте, в 2108 году получили квартиру в кредит как молодая семья от Беларусь банка, есть ребёнок, сейчас ждём второго, смотрела в договорах но ничего не могу найти по отсрочке на период декрета при рождении второго и последующих детей. Если в договоре нет значит отсрочка нам не предусмотрена!?
Дело в том, что соседка обращалась в банк, т. К. Родила второго ребёнка и ей отказали в отсрочке, сказали, что наш дом не попадает, может я её не правильно поняла, а может у неё кредит не от Беларусь банка не знаю. Но в каких ситуациях нам могут отказать в отсрочке по оплате кредита на период декрета!?

Дианова Екатерина, юрист
Дианова Екатерина, юрист
6 месяцев назад

Здравствуйте. На законодательном уровне на отсрочку погашения льготного кредита на недвижимость могут рассчитывать семьи, где один из родителей находится в декретном отпуске ПОСЛЕ РОЖДЕНИЯ ВТОРОГО И ПОСЛЕДУЮЩЕГО ребенка, согласно указу Президента № 13 от 6 января 2012 года.
Указ касается только льготных кредитов Беларусбанка.
Обращая Ваше внимание на то, что срок кредита не будет продлен, то есть по окончании отсрочки платежи увеличатся.

Алёна Дубик
Алёна Дубик
6 месяцев назад

Здравствуйте. Кто считается молодой семьей? у нас ребенку 6 лет, мы стоим на очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий. Сейчас хотим взять кредит на долевое строительство, возможно ли нам выдать кредит на всю стоимость жилья по долевому строительству? и может ли мы претендовать на 10% субсидию, как молодая семья?

Виктория
Виктория
6 месяцев назад

Здравствуйте. Кредит на покупку жилья взят в «Беларусбанке» на общих условиях, семья не подходит под молодцюуб и многодетную, и не состояла на учете нуждающихся в улучшении жилья. При рождении ребенка имеет ли семья право на получении льготы по ументшению кредита?