Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Беларусь считается социальным государством, и все ее жители могут построить или купить желанную жилплощадь, получив при этом поддержку государства. Давайте попробуем воспользоваться таким шансом.

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

Далее стоит проверить, можно ли претендовать на какие-либо льготы: льготная кредитная ставка, субсидии, отсрочка при погашении.

Льготный кредит

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

  • дети-сироты;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Независимо от места проживания, от 5% предлагается:

  • семьям, в которых есть дети-инвалиды;
  • военнослужащим;
  • сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
  • судьям, прокурорам;
  • ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
  • талантливой молодежи (специальный фонд);
  • проживающим в служебных квартирах;
  • населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
  • гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
  • молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Даже если вы уверены, что попадаете в вышеуказанный список, получить такой кредит можно только при условии, что вы внесены в списки нуждающихся в улучшении жилищных условий, и подошла ваша очередь. Списки формируются в местных администрациях.

Сумма кредита — до 90% стоимости жилья, за исключением многодетных семей, у которых 4 и более детей. Им выделяется все 100%. При этом существуют нормативы общей площади на 1 человека, которая кредитуется. Для Минска — 15 квадратных метров.

Например, если вы молодая семья, у вас двое детей и вы строите 3-комнатную квартиру площадью 90 квадратных метров, вам дадут сумму, покрывающую 90% стоимости 60 квадратных метров.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся или приобретаемой квартиры.

Если в семье один из родителей в декретном отпуске и получает пособие, на период получения пособия можно получить отсрочку на погашение задолженности по кредиту на жилье. Речь идет о декретном отпуске со вторым и каждым последующим ребенком до 3 лет.

Даже на первый взгляд все не так просто и доступно, как обещают. В реальности все еще сложнее, так как в очередях для нуждающихся необходимо ждать несколько лет, а в случае с молодыми семьями — более 10 лет.

С использованием субсидии

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

  • Банк БелВЭБ;
  • БПС-Сбербанк;
  • Белагропромбанк;
  • Белинвестбанк.

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3 п.п. На момент написания статьи размер СР — 10% годовых.

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Коммерческий кредит

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

  • Беларусбанк — СР + 5 п.п.
  • Белагропромбанк — СР + 5,41 п.п.
  • Белинвестбанк —15,49%.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

  • Беларусбанк — СР+5,4 п.п.
  • Белинвестбанк —15,49%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Беларусбанк:

  • Сумма: до 75% стоимости строительства.
  • Проценты: СР+1 п.п.

Белагропромбанк:

  • Сумма: до 90%.
  • Проценты: СР+5,41 п.п.

«Ипотека с нами»

С этим видом работают Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк.

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция — СР+5 п.п.

Как рассчитать размер кредита под вашу заработную плату?

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу. У меня есть опыт получения кредита с использованием субсидии.

С уважением, автор Галина Р.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов: 4, средняя оценка: 4,50 из 5)
Загрузка...
Подпишись на наш Телеграм-канал о Финансах в РБ. Только самое важное, 1-2 раза в неделю.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

19
Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
новые вверху старые вверху по рейтингу
Уведомление о
Юлия
Гость
Юлия

Здравствуйте,скажите пожалуйста. Я нахожусь в декретном отпуске,подходит очередь на строительство жилья. У меня один ребёнок(1 год и 2 месяца). Дадут ли мне кредит находясь в декрете и субсидию? И как правильно рассчитать мне кредит? Очень интересует ежемесячный платёж.

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

1. В каждом банке собственные условия по выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) жилья. На размер кредита влияют такие показатели: срок, платежеспособность гражданина и стоимость жилого помещения. Субсидии включаются в платежеспособность при расчете размера кредита. 2. Для получения субсидии необходимо подать заявление в исполком по месту состояния на учете нуждающихся. Исполком принимает положительное решение, с которым нужно обратиться в банк, работающий в рамках Указа № 240. В банке вы заключаете кредитный договор, предоставляете его в исполком, после этого проводится выплата субсидии. 3. Чтобы узнать выдадут ли вам кредит, его размер и сумму ежемесячного платежа необходимо обратиться в банк к кредитному менеджеру.… Подробнее »

Любовь
Гость
Любовь

Здравствуйте.Такой вопрос.у меня двое несовершеннолетних детей.с февраля месяца этого года я не работаю.Беременна третьим ребёнком.стою на очереди на квартиру.В декабре этого года должны дать квартиру.могут ли мне одобрить кредит

Tatiana
Гость
Tatiana

Добрый день, мы молодая семья, есть один усыновленный ребёнок, стоим на улучшении жилищных условий, можем ли мы получить субсидию или вычет в кредите 10 %, читаем, что положено 10% при рождении или усыновление, но по факту говорят, что не положено, помогите разобраться.

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

1. Субсидии выдаются только на договора по коммерческим кредитам на строительство и реконструкцию жилых помещений.
2. Молодая семья при рождении (усыновлении) одного ребенка имеет право на субсидию для погашения основного долга в размере 10%, при рождении (усыновлении) второго ребенка — 20%.
3. Для получения субсидии необходимо подать заявление в исполком по месту состояния на учете нуждающихся. Решение принимается только после того как подошла ваша очередь, вам предложили вариант и вы дали согласие.

Надежда
Гость
Надежда

Добрый день! Мы многодетная семья, трое детей. Стоим на очереди. Есть ли для нас какие-то льготы на покупку вторичного жилья.

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

Чтобы правильно ответить на ваш вопрос необходимо знать где вы проживаете (для некоторых районов существуют особые условия).
Чтобы получить льготный кредит многодетная семья должна быть малообеспеченной и состоять на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Решение принимает исполком.
Также на покупку вторичного жилья можно потратить семейный капитал. Воспользоваться им предоставляется только один раз.

Людмила Алексейчик
Гость
Людмила Алексейчик

Какой смысл в субсидии если банк отказал в кредите замкнутый круг Как выйти из этой ситуации. Стоишь в очереди как нуждающийся дают субсидию а банк решает все. И по причине этого можно вылететь с очереди. Смысл субсидии. Имеет ли право банк отказать в сумме выделения субсидии.

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

Людмила, одной из причин отказа может быть плохая кредитная история. Вы имеете право запросить свою (и супруга) кредитную историю и проверить, все ли у вас там в порядке. Для этого необходимо обратиться в банк с паспортом.
Если кредитная история в порядке обратитесь к кредитному менеджеру банка, попросите помощи, чтобы вам сделали предварительный расчет, объяснили все нюансы, может быть выбранное жилье дороговато или не хватает чуть-чуть дохода. Имейте ввиду, что после отказа должен пройти определенный срок (минимум две недели), нельзя сразу же обращаться повторно.

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

Для получения субсидии необходимо подать заявление в исполком по месту состояния на учете нуждающихся. Исполком принимает положительное решение, с которым нужно обратиться в банк, работающий в рамках Указа № 240. В банке вы заключаете кредитный договор, предоставляете его в исполком, после этого проводится выплата субсидии.

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

Банк может отказать в выплате субсидии, если он не работает в рамках Указа № 240.

Денис
Гость
Денис

Мне 28 лет, жене 24 . Проживаем в Могилёве, женя официально трудоустроена я работаю официально только в России. В исполком стали на очередь как молодая семья , каким образом получить кредит и субсидию на покупку жилья? Спасибо!

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

Денис, чтобы получить льготный кредит и субсидию как молодая семья, оба супруга должны быть официально трудоустроены на территории Республики Беларусь. Льготное кредитование регулируется Указом Президента РБ от 14.04.2000г. № 185 » О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений».
Льготные кредиты предоставляются только «Беларусбанком», вы можете обратиться к кредитному менеджеру за консультацией.

Марина
Гость
Марина

Подскажите есть ли отсрочка по жкх если взяли кредит

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

Марина, конкретно о какой отсрочке идет речь?

Ирина
Гость
Ирина

Наталья, я думаю имеется в виду отсрочке коммунальных платежей

Наталья Черняева
Гость
Наталья Черняева

Марина, предоставление льгот по оплате услуг ЖКХ регулируется Законом РБ № 239-3 от 14.06.2007г. «О государственных социальных льготах, правах и гарантиях для отдельных категорий граждан», а также Постановлением Совета Министров РБ от 12.06.2014г. № 571.
Вы не указали состав вашей семьи, чтобы точно ответить на ваш вопрос.
Для оформления льгот на оплату ЖКУ нужно обратиться в РСЦ, написать заявление, предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также документ, подтверждающий право на льготы.

Алина
Гость
Алина

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, мы многодетная семья, трое детей. Проживаем во Фрунзенском районе г.Минска . Стоим на очереди, можем ли мы взять кредит на покупку вторичного жилья?