Сравнение 7 самых выгодных карт с кэшбэком в Беларуси

Опубликовано: июль 2018, обновлено 2 августа 2021. Если вы собираетесь оформить в одном из банков платежную карточку, то обратите внимание на те варианты, которые позволят вам вернуть проценты с покупки обратно на счет. Мелочь, а приятно! Представляем вам обзор 7 самых выгодных на сегодняшний день карт с функцией кэшбек.

Работает это просто. Предположим, вы сделали покупки в магазине и предъявили кассиру пластик для расчета.

Если карта поддерживает функцию кэшбэк, а магазин входит aв список партнеров банка, то вам на счет вернется определенный процент от потраченной суммы. Аналогично и с услугами — в этом случае вы также получаете скидку.

Иногда можно встретить и другое название той же функции — мани-бэк.

Почему это выгодно магазинам и банкам?

Выбирая место для покупок, вы будете ориентироваться на те торговые точки, который входят в партнерский список вашего банка и возвращают вам процент на карт-счет. Соответственно, чем больше вы тратите, тем более крупную скидку получаете в итоге.

Налицо популяризация того или иного выгодного для клиента пластикового продукта и установление четкой связи с наименованием конкретной банковской организации. К тому же увеличивается количество денежной массы в обороте, что напрямую влияет на привлекательность финансовой отчетности для потенциальных инвесторов банка.

Нюансы

Перед тем, как оформить карточку, внимательно изучите все условия: в некоторых случаях cashback действует только при определенных условиях, о чем и говорится в конкретных пунктах договора.
Также следует уточнить и вопрос действия акционных предложений в отдельных крупных торговых сетях при использовании карты с кешбеком.

Приведем пример эмоционального отзыва с форума talks.by

Вопрос о том, действуют ли акции и дисконтные скидки при расчете картами с кэшбэком, в том числе и картами рассрочки, мы адресовали горячей линии двух упомянутых торговых сетей — «Евроопта» и «Острова чистоты».

И вот какие сведения получили:

• в торговой сети «Евроопт» при расчете ЛЮБЫМИ картами с кешбеком возвращается только процент с покупки, а персональная дисконтная скидка не выполняется;
• в торговой сети «Остров чистоты» 7%-ная дисконтная карта благополучно действует со всеми картами с функцией cashback, кроме карт рассрочки любых банков-резидентов Республики Беларусь — в последнем случае вы возвращаете только процент с покупки.

Конечно, акции бывают разные, поэтому мы рекомендуем уточнять все вопросы с представителями конкретной торговой сети. Либо адресовать интересующий вас вопрос работникам контакт-центра вашего банка.

Надо ли платить подоходный налог?

Согласно указу Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко от 9 марта 2017 года до 1 января 2021 года, продлено действие налоговой льготы для всех физических лиц, стимулирующей проведение безналичных расчетов. Ознакомиться с документом можно здесь — Указ №71.

Для удобства мы выделили его ключевой пункт в отдельном скриншоте:

Что из этого следует? Если вы получаете более чем 2%-ный кэшбэк, приобретая товар или получая услугу в Беларуси, то с суммы превышения придется заплатить подоходный налог.

Правда, этот налог за вас все равно уплачивается банком. Но если вы подаете декларацию о доходах в налоговую инспекцию, то обязаны внести сведения об этом в соответствующий пункт. Тут нет ничего сложного: достаточно лишь взять в банке нужную справку.

Наш ТОП-7 карт

С каждым годом их становится все больше. Соответственно, рядовому потребителю все сложнее сделать правильный выбор — риск запутаться в названиях и цифрах крайне велик. Надеемся, что наш ТОП-7 со сравнением самых выгодных платежных карточек с возвратом средств поможет вам сделать оптимальный в вашем случае выбор.

Пояснение: многие карты такого типа используют процентную ставку возврата в пределах оговоренных в законодательстве (см. Указ Президента выше) 2% — чтобы исключить лишние действия по вычету подоходного налога. Однако повышают привлекательность пластикового продукта за счет расширения партнерской сети.

Делаем правильным вывод: при оценке выгодности той или иной карточки с функцией cashback следует обращать внимание не только на конечный процент возврата от потраченной суммы, но также и на количество мест, где вы можете ее применить, и стоимость оформления/обслуживания пластика.

Отражаются возвращенные средства на карт-счете, как правило, в последний день месяца или в начале следующего месяца — клиенту отправляется SMS-уведомление, если такая услуга подключена.

В каждом отдельно взятом банке есть свой порядок возврата процента от покупки, поэтому лучше уточнить этот вопрос у специалиста.

1. Виртуальная карта «1-2-3» БНБ-банка

• Тип: дебетовая виртуальная карта (можно расплачиваться смартфоном в магазинах с бесконтактными терминалами)
• Платежная система: Mastercard
• Выпуск и обслуживание: бесплатно

Кэшбек:

• гарантированно 1% почти по всем операциям, в т.ч. в продуктовых супермаркета (MCC код 5411)
• повышенный: 1% на ЕРИП, 2% на онлайн покупки, 3% покупки в оффлайн магазинах
  • действует первые 3 месяца, и при совершении платежей более чем на 500 BYN в месяц

По каким операциям нет манибека, как оформить карту за 10 минут, никуда не выходя из дома — в нашем материале.

2. PayOkay (МТБанк)

• Тип: карта с кэшбэком.
• Mastercard
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: бесплатно.
• Обслуживание: 19,9 BYN в год.

Кэшбек:

• 1,5% со всех операций (кроме операций, перечисленных на скриншоте ниже) и 0,5% в продуктовых магазинах (MCC 5411)
• 3% за расчет по определенному MCC коду (акция обновляется каждый квартал)
• по 5% за оплату бронирования на сайте Booking.com и при возврате Tax Free на карточку. Начисляется в первый день месяца за весь предыдущий месяц (задержки возможно с обработкой платежей в самом Booking.com).

Пополнение: комиссия 0% при пополнении с карты любого банка РБ через perevod.mtbank.by, через ЕРИП, в кассах Белпочта, наличными в кассах и инфокиосках МТбанка.

Кроме выгодного кэшбэка, держатели PayOkay получают бесплатную страховку для выезда за границу, которую можно использовать для получения визы. Страховая сумма — 30 тысяч евро, срок пребывания за границей — 20 дней в течение года. Также карточкой можно расплачиваться за границей по самому выгодному курсу.

3. Магнит (Беларусбанк)

• Тип: карта рассрочки (до 12 месяцев в магазинах-партнерах с символической процентной ставкой 0,0001%).
• Платежная система: Mastercard.
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: 4 BYN.
• Стоимость ежемесячного обслуживания: 1 BYN (при обороте по карте более 50 BYN не взимается).
• Кэшбек: 1-12% в магазинах-партнерах.

Известные магазины-партнеры:

• 5% «Электросила»;
• 4% «Корона-Техно»;
• 3% «Связной»;
• 1% в «Соседи», «Евроопт» (при использовании Магнита скидка по дисконтной карте не предоставляется), «Виталюр».

Полный список партнеров и % по ним https://magnit.belarusbank.by/parthners

Один из плюсов — возможность подключения овердрафта до 10 000 BYN под 14% годовых. А если хотите быстрое оформление, то можно оформить ее неименной вариант.

4. Бархат (Беларусбанк): только для пенсионеров

• Тип: пенсионная карточка с кэшбеком.
• Платежная система: Maestro (Белкарт Премиум).
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: 11 рублей в отделении, 12 рублей — дистанционно.
• Стоимость обслуживания: отсутствует.
• Кэшбек: 1-12% в магазинах-партнерах.

Крупные магазины-партнеры:

• 3% «Евроопт» (при использовании Бархата скидка по дисконтной карте не предоставляется), «Соседи», «Виталюр», «Белмаркет», «Рублевский», «Корона», «Prostore», «ГУМ», «ЦУМ»;
• 2,5% в аптеках;
• 1% при оплате в ЕРИП (коммунальные платежи, штрафы и др.);
• Полный список партнеров и % по ним https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/international/32080

Данная карта предоставляет отличные условия для выгодных покупок современным пенсионерам. Пенсия будет выплачиваться на открытый карт-счет, в течение года формируется накопительный процент — 0,5%.

Оформить пластик можно не ранее чем за 3 месяца до достижения пенсионного возраста.

5. Халва (МТБанк)

Популярная карточка рассрочки с возможностью возврата средств на карт-счет, если покупка совершается за свои денежные средства.

• Тип: карта рассрочки (до 20 месяцев в магазинах-партнерах с нулевой процентной ставкой).
• Платежная система: Mastercard.
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: бесплатно.
• Обслуживание: 9,9 рублей в год.

Кэшбек:

• 1,5% при покупках за собственные средства в магазинах-не партнерах;
• в магазинах-партнёрах по умолчанию тратятся кредитные средства, но если они закончились и на счету есть собственные средства, 1,5% вам тоже начислится;
• максимальный размер возврата в месяц — 200 BYN.

Магазины-партнеры: «Ами мебель», «21vek.by», «Armtek«, «5 элемент», «Velcom», «Lamoda», «Ziko» и другие, полный список https://www.halva.by/shops/

Если кэшбек вам важнее, чем рассрочка, то рекомендую посмотреть наш обзор карты Халва+.

6. Ещё (Идея Банк)

• Тип: карточка с мани-бэком.
• Платежная система: Mastercard.
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: бесплатно.
• Обслуживание: 15 BYN в год.

Кэшбэк:

• 2% в АЗС (бензин и другие покупки), метро, парикмахерские, тренажерки, аквапарки, спорттовары и веломагазины, автомойки и паркинг;
• 1% по остальным безналичным платежам с использованием карты. Не учитываются: ЕРИП, переводы с карты на карту, пополние электронных кошельков;
• максимально возможный возврат — 500 BYN в месяц.
• Магазины-партнеры: «5 Элемент», «Кравт», «Буслик», «Мила», «ГУМ», «7 Карат» и другие.

Позволяет получать не только хороший мани-бэк при оплате товаров и услуг, но также и отличные скидки от партнеров «Моцнай карткi». Возможность совершения бесконтактных платежей, при желании пластику можно придать индивидуальный дизайн за 12 рублей единоразово.

Из минусов:

• Комиссия за снятие наличных в банках-партнерах 1%, в остальных банках — 2,5%.
• Кэшбэк не зачислится, если сумма покупки превышает 1000 р, а также меньше 10 р. По возможности разбейте крупную покупку на несколько чеков.
• Сотрудник поддержки банка не разъяснила, почему, но вы должны знать особенность этой карты.
• Возврат не начисляется по операциям со следующими MCC кодами: 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6028, 6051, 6211, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311, 9399, 9402.

7. Кашалот (Белгазпромбанк)

• Тип: карта с кэшбеком.
• Платежная система: Visa.
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: 0 BYN.
• Обслуживание: 0 BYN в год.
• Кэшбек: 1% с любых покупок, 2% и выше в магазинах-партнерах.

Крупнейшие магазины-партнеры:

1. Гиппо и Белмаркет 2,5%
2. Green 2%
3. ZIKO 3%
4. Milavitsa 2,2%
5. 21vek.by 5% за покупки онлайн

Заказать карту можно на официальном сайте cashalot.by

Лет 5 лет назад о таком количестве выгодных карт с кэшбэком в Беларуси можно было только мечтать. Сейчас же отметим солидное количество действительно интересных предложений: банки отчаянно соревнуются за каждого нового клиента, а на государственном уровне озвучена задача увеличения доли безналичных платежей в системе расчетов. К тому же делать покупки и получать манибэк — это очень удобно и затягивает.

Делаете покупки в 5 элементе, 21vek.by, AliExpress или Booking.com? Почитайте нашу инструкцию, как получать еще пару процентов кешбэка с покупок в белорусских и мировых интернет-магазинах.