Сравнение 7 самых выгодных карт с кэшбэком в Беларуси

Если вы собираетесь оформить в одном из банков платежную карточку, то обратите внимание на те варианты, которые позволят вам вернуть проценты с покупки обратно на счет. Мелочь, а приятно!

Представляем вам обзор 7 самых выгодных на сегодняшний день карт с функцией кэшбек в Беларуси.

Как это работает?

Очень просто. Предположим, вы сделали покупки в магазине и предъявили кассиру пластик для расчета.

Если карта поддерживает функцию кэшбэк, а магазин входит в список партнеров банка, то вам на счет вернется определенный процент от потраченной суммы. Аналогично и с услугами – в этом случае вы также получаете скидку.

Иногда можно встретить и альтернативное название той же функции – мани-бэк.

Почему это выгодно магазинам и банкам?

Выбирая место для покупок, вы будете ориентироваться на те торговые точки, который входят в партнерский список вашего банка и возвращают вам процент на карт-счет. Соответственно, чем больше вы тратите, тем более крупную скидку получаете в итоге.

Налицо популяризация того или иного выгодного для клиента пластикового продукта и установление четкой связи с наименованием конкретной банковской организации. К тому же увеличивается количество денежной массы в обороте, что напрямую влияет на привлекательность финансовой отчетности для потенциальных инвесторов банка.

Но есть нюансы

Перед тем, как оформить карточку, внимательно изучите все условия: в некоторых случаях cashback действует только при определенных условиях, о чем и говорится в конкретных пунктах договора.
Также следует уточнить и вопрос действия акционных предложений в отдельных крупных торговых сетях при использовании карты с кешбеком.

Приведем пример эмоционального отзыва с форума talks.by.

Вопрос о том, действуют ли акции и дисконтные скидки при расчете картами с кэшбэком, в том числе и картами рассрочки, мы адресовали горячей линии двух упомянутых торговых сетей – «Евроопта» и «Острова чистоты».

И вот какие сведения получили:

  • в торговой сети «Евроопт» при расчете ЛЮБЫМИ картами с кешбеком возвращается только процент с покупки, а персональная дисконтная скидка не выполняется;
  • в торговой сети «Остров чистоты» 7%-ная дисконтная карта благополучно действует со всеми картами с функцией cashback, кроме карт рассрочки любых банков-резидентов Республики Беларусь — в последнем случае вы возвращаете только процент с покупки.

Конечно, акции бывают разные, поэтому мы рекомендуем уточнять все вопросы с представителями конкретной торговой сети. Либо адресовать интересующий вас вопрос работникам контакт-центра вашего банка.

Надо ли платить подоходный налог?

Согласно указу Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко от 9 марта 2017 года до 1 января 2021 года продлено действие налоговой льготы для всех физических лиц, стимулирующей проведение безналичных расчетов. Ознакомиться с документом можно здесь — Указ №71.

Для удобства мы выделили его ключевой пункт в отдельном скриншоте.

Что из этого следует? Если вы получаете более чем 2%-ный кэшбэк, приобретая товар или получая услугу в Беларуси, то с суммы превышения придется заплатить подоходный налог.

Правда, этот налог за вас все равно уплачивается банком. Но если вы подаете декларацию о доходах в налоговую инспекцию, то обязаны внести сведения об этом в соответствующий пункт. Тут нет ничего сложного: достаточно лишь взять в банке нужную справку.

Наш ТОП-7 карт с кэшбэком в 2019 году

С каждым годом их становится все больше. Соответственно, рядовому потребителю все сложнее сделать правильный выбор – риск запутаться в названиях и цифрах крайне велик. Надеемся, что наш ТОП-7 со сравнением самых выгодных платежных карточек с возвратом средств поможет вам сделать оптимальный в вашем случае выбор.

Пояснение: многие карты такого типа используют процентную ставку возврата в пределах оговоренных в законодательстве (см. Указ Президента выше) 2% — чтобы исключить лишние действия по вычету подоходного налога. Однако повышают привлекательность пластикового продукта за счет расширения партнерской сети.

Делаем правильным вывод: при оценке выгодности той или иной карточки с функцией cashback следует обращать внимание не только на конечный процент возврата от потраченной суммы, но также и на количество мест, где вы можете ее применить, и стоимость оформления/обслуживания пластика.

Отражаются возвращенные средства на карт-счете, как правило, в последний день месяца или в начале следующего месяца – клиенту отправляется SMS-уведомление, если такая услуга подключена.

В каждом отдельно взятом банке есть свой порядок возврата процента от покупки, поэтому лучше уточнить этот вопрос у специалиста.

1. PayOkay (МТБанк)

  • Тип: карта с кэшбэком.
  • Платежная система: Mastercard.
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: бесплатно.
  • Обслуживание: 19,9 BYN в год.
  • Кэшбек: 1,5% со всех операций (кроме операций, перечисленных на скриншоте ниже) и 0,5% в продуктовых магазинах (MCC 5411), 3% за расчет по определенному MCC коду (акция обновляется каждый квартал), по 5% за оплату бронирования на сайте Booking.com и при возврате Tax Free на карту.
    • Начисляется в первый день месяца за весь предыдущий месяц (задержки возможно с обработкой платежей в самом Booking.com)
  • Пополнение: комиссия 0% при пополнении с карты любого банка РБ через perevod.mtbank.by, через ЕРИП, в кассах Белпочта, наличными в кассах и инфокиосках МТбанка.

Заказать и почитать про карту PayOkay на официальном сайте МТБанка

Кроме выгодного кэшбэка, держатели карточки PayOkay получают бесплатную страховку для выезда за границу, которую можно использовать для получения визы. Страховая сумма — 30 тысяч евро, срок пребывания за границей — 20 дней в течение года. Также картой можно расплачиваться за границей по самому выгодному курсу.

2. Магнит (Беларусбанк)

  • Тип: карта рассрочки (до 12 месяцев в магазинах-партнерах с символической процентной ставкой 0,0001%).
  • Платежная система: Mastercard.
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: 4 BYN.
  • Стоимость ежемесячного обслуживания: 1 BYN (при обороте по карте более 50 BYN не взимается).
  • Кэшбек: 1-12% в магазинах-партнерах.
  • Известные магазины-партнеры:
    • 5% «Электросила»
    • 4% «Корона-Техно»
    • 3% «Связной»
    • 1% в «Соседи», «Евроопт» (при использовании Магнита скидка по дисконтной карте не предоставляется), «Виталюр»
    • Полный список партнеров и % по ним https://magnit.belarusbank.by/parthners

Один из плюсов – возможность подключения овердрафта до 10 000 BYN под 14% годовых. А если хотите быстрое оформление, то можно оформить ее неименной вариант.

3. Бархат (Беларусбанк): только для пенсионеров

  • Тип: пенсионная карточка с кэшбеком.
  • Платежная система: Maestro (Белкарт Премиум).
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: 11 рублей в отделении, 12 рублей – дистанционно.
  • Стоимость обслуживания: отсутствует.
  • Кэшбек: 1-12% в магазинах-партнерах.
  • Крупные магазины-партнеры:
    • 3% «Евроопт» (при использовании Бархата скидка по дисконтной карте не предоставляется),  «Соседи», «Виталюр», «Белмаркет», «Рублевский», «Корона», «Prostore», «ГУМ», «ЦУМ»
    • 2,5% в аптеках
    • 1% при оплате в ЕРИП (коммунальные платежи, штрафы и др)
    • Полный список партнеров и % по ним https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/international/32080

Данная карта предоставляет отличные условия для выгодных покупок современным пенсионерам. Пенсия будет выплачиваться на открытый карт-счет, в течение года формируется накопительный процент – 0,5%.

Оформить пластик можно не ранее чем за 3 месяца до достижения пенсионного возраста.

4. Халва (МТБанк)

Популярная карточка рассрочки с возможностью возврата средств на карт-счет, если покупка совершается за свои денежные средства.

  • Тип: карта рассрочки (до 20 месяцев в магазинах-партнерах с нулевой процентной ставкой).
  • Платежная система: Mastercard.
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: бесплатно.
  • Обслуживание: 9,9 рублей в год.
  • Кэшбек:
    • 1,5% при покупках за собственные средства в магазинах-не партнерах;
    • в магазинах-партнёрах по умолчанию тратятся кредитные средства, но если они закончились и на счету есть собственные средства, 1,5% вам тоже начислится
    • максимальный размер возврата в месяц — 200 BYN
  • Магазины-партнеры: «Ами мебель«, «21vek.by», «Armtek«, «5 элемент», «Velcom», «Lamoda», «Ziko» и другие , полный список https://www.halva.by/shops/

Если кэшбек вам важнее, чем рассрочка, то рекомендую посмотреть наш обзор карты Халва+

5. Ещё (Идея Банк)

  • Тип: карточка с мани-бэком.
  • Платежная система: Mastercard.
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: бесплатно.
  • Обслуживание: 15 BYN в год.
  • Кэшбэк*
    • 3% в АЗС (бензин и другие покупки), метро, парикмахерские, тренажерки, аквапарки, спорттовары и веломагазины, автомойки и паркинг.
    • 1% по остальным безналичным платежам с использованием карты. Не учитываются: ЕРИП, переводы с карты на карту, пополние электронных кошельков.
    • максимально возможный возврат 500 BYN в месяц
  • Магазины-партнеры: «5 Элемент», «Кравт», «Буслик», «Мила», «ГУМ», «7 Карат» и другие.

Максимально возможный возврат составляет 500 BYN в месяц.

Позволяет получать не только хороший мани-бэк при оплате товаров и услуг, но также и отличные скидки от партнеров «Моцнай карткi». Возможность совершения бесконтактных платежей, при желании пластику можно придать индивидуальный дизайн за 12 рублей единоразово.

Из минусов:

  • комиссия за снятие наличных с карты в банках-партнерах 1%, в остальных банках — 2,5%.
  • кэшбэк не зачислится, если сумма покупки превышает 1000 р. По возможности разбейте крупную покупку на несколько чеков. Сотрудник поддержки банка не разъяснила, почему, но вы должны знать особенность этой карты.
  • возврат не начисляется по операциям со следующими MCC кодами: 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6028, 6051, 6211, 6536, 6537, 6538, 6540, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9311, 9399, 9402.

6. Карта №1 (Альфа-Банк)

  • Тип: карта с кэшбеком.
  • Платежная система: Mastercard.
  • Срок действия: 3 года.
  • Стоимость выпуска: 1,99 BYN.
  • Обслуживание: 11,88 BYN в год (0,99 в месяц).
  • Кэшбек: 1% с любых покупок, 2% с любимой категории на ваш выбор
    • Важно! С августа 2018 года кэшбэк не начисляется вообще по MCC коду 5411. По этому коду проходит большинство покупок в Евроопте, Короне и других гипермаркетах.
  • Магазины-партнеры: все точки, кроме операций, перечисленных в следующем списке:

Есть опция выбора любимой категории – всего их 8 – и получения возврата средств на карту по максимальному проценту. Для всех остальных категорий мани-бэк в таком случае будет установлен на отметке в 1%.

7. Бумеранг (Приорбанк)

  • Тип: карта с кэшбеком.
  • Платежная система: Visa Platinum payWave.
  • Срок действия: 4 года.
  • Стоимость выпуска: 450 BYN.
  • Обслуживание: бесплатное.
  • Кэшбек: от 0,7 до 1,3%, при подключении к «Программе лояльности Key Kard» — до 15%.
  • Магазины-партнеры: все магазины и точки предоставления услуг.

Дорогая премиальная карточка международного формата, которую можно оплатить в рассрочку сроком до 12 месяцев. Является бесконтактной, при подключении к «Программе лояльности KEYcard» возврат средств на счет может достигать рекордной ставки в 15%. При этом для остатка есть накопительный процент: до 50 BYN – 0,01% годовых, свыше – 3%.

Лет 5 лет назад о таком количестве выгодных карт с кэшбэком в Беларуси можно было только мечтать. Сейчас же отметим солидное количество действительно интересных предложений: банки отчаянно соревнуются за каждого нового клиента, а на государственном уровне озвучена задача увеличения доли безналичных платежей в системе расчетов. К тому же делать покупки и получать мани-бэк – это очень удобно и затягивает. Убедитесь в этом сами!

 

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов: 6, средняя оценка: 3,17 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 12
  1. Владислав

    Заказал себе карту №1 Альфа банка в приложении insync.
    Использовать планировал для покупок в супермаркетах, в основном Евроопт, Е-доставка и Корона. Логично предположить, что если я выбираю любимой категорию Еда и продукты, то буду получать мани-бек 2% с покупках в гиперах. Но не тут-то было. Оказалось, что буквально пару недель назад эти магазины стали использовать MCC код 5411, а Альфа-банку этот код чем-то не нравится, и манибек по нему он перестал выдавать вообще. Хотя на сайте они регламентируют, что возврат 2% с любимой категории и 1% со всех остальных. В итоге отказался я от этой карты, и теперь не знаю, какую выбрать.

    1. Den

      O да,тут банк очень не красиво поступил, клиентов не предупредил,да и всячески пытался скрыть информацию,как и тогда множество обманутых клиентов.
      Больше с альфой дел иметь не хочу.

  2. Ольга

    Пользуюсь PayOkay второй год. Когда я ее заводила, не было еще возврата по букингу и такс фри, только страховка ну и 1,5% со всех покупок.
    Я не каждый месяц езжу за границу, но кэшбэк в 10-15 рублей каждый месяц приходит.
    В первый день месяца приходит кэшбек за предыдущий. а у букинга свои заморочки — там кэшбек надо ждать месяца 2-3 после самой поездки, пока они (букинг) проверят. иногда еще кэшбек не в первый день приходит, но в первую неделю точно)
    Пополняю карту в инфокиоске наличными без комиссий.

    1. Виктор

      C недавнего времени PayOkay кэшбэк с продуктовых магазинов и гиперов 0,5%

      1. admin

        спасибо за уточнение)

  3. Ян

    Странное дело с Картой №1 Альфа-банка при покупке радиаторов (логично предположить, что это категория «Дом»): у фирмы-продавца (терминал ставил Беларусбанк) отображается код 5074 (категория «Покупки» для Альфа-банка), т.е. кэш-бэк 1% вместо 2% для любимой категории. Почему банки по-разному определяют отношение к разным категориям покупок?

  4. Олег

    Приобрел себе карту Еще от Идея банка, до этого клиентом банка не был. Сейчас она стоит 15 р, но я взял по акции с чеком от заправки Белоруснефть, и заплатил только 7,5 р.
    Исправно начисляют 3% во всех АЗС (бензин, продукты и др товары), в бассейне, автомойках. С остальных покупок 1%. Процент виден в интернет-банкинге (кстати, он бесплатный), что удобно.
    Уже дважды получал кэшбэк, отбил стоимость карточки и получил небольшой плюс)
    Доволен карточкой.

    1. Тати

      А покупать валюту пробовали с этой карты? на эту операцию 1% начисляют?

      1. Олег

        Не пробовал, но 100% могу сказать, что за покупку валюты кэшбэк не начислят. Его начисляют только за платежи с использованием пластика, без учета интернет-банкинга и обмена валют.

  5. Илья

    Пользуюсь картой Приора. У меня Бумеранг gold. С покупок возвращается 1%, а также к этому 1% подключил keycard. И в зависимости от партнёра программы keycard, идут разные проценты кэшбэка . Также плюс в том, что, данная программа работает вне зависимости от скидок и акций партнёров, таким образом приобретая товар по акциям я всё равно получил кэшбэк. В один из месяцев получил более 430 рублей кэшбэка !!!!) Программой очень доволен, а она к слову — бесплатная)))

    1. admin

      Не знаю, почему вы пишете, что программа бесплатная. Поясню, чтобы другие правильно поняли. Карта Бумеранг с кэшбэком в бел рублях на 4 года стоит 135 рублей.
      А чтобы получить 430 р кэшбкэка, надо за месяц потратить около 20 тысяч рублей.

  6. Илья

    Да, не верно выразился, извиняюсь! Карту Приора Бумеранг gold, я оформлял по акции , получилось если память мне не изменяет порядком 25 р одним платежом. В бумеранг входит 1% кэшбэка и накопление на остаток средств. А keycard подключил бесплатно, и без ежемесячных абонентских плат. На сколько я знаю, её можно подключить и на обычные дебетовые карты с кредитками. И, да! Я совершал транзакции по партнёрам, старался тратить деньги в зависимости от моих потребностей только по партнёрам программы keycard, Вот и получилась такая сумма.)))

Добавить комментарий

Ваш комментарий будет опубликован после модерации