Карта рассрочки «Магнит» Беларусбанка

Если вы никогда не пользовались картами рассрочки, но твердо решили начать, этот материал будет для вас полезен. В фокусе нашего внимания — карта «Магнит» Беларусбанка, которую все чаще можно увидеть на руках у потребителей. Рассказываем о том, на каких условиях она работает, как ее получить и использовать с максимальной для себя пользой.

Карта «Магнит» введена Беларусбанком в 2017 году на волне популярности похожего продукта от МТБанка.

  • выпускается в платежной системе Mastercard со сроком действия 3 года и является международной бесконтактной картой;
  • позволяет приобретать товары и услуги в партнерской сети в рассрочку без какого-либо первоначального взноса с символической ставкой 0,0001% на период от 1 до 12 месяцев;
  • для покупок и прочих платежей вне партнерской сети предлагает клиентам банковский овердрафт с grace-периодом в 30 дней;
  • допускает возможность использования собственных средств;
  • обеспечивает выгодный кэшбэк до 12% в магазинах-партнерах при расчетах собственными средствами и процентную ставку за хранение денег на счете.

Основные условия представлены в таблице ниже:

Стоимость карты % рассрочки (в магазинах-партнерах)  % кредита (вне партнерской сети) Сумма кредита SMS-оповещения Размер кэшбэка
4 BYN при оформлении, 1 BYN —  каждый следующий месяц за обслуживание (не взимается, если сумма операций превысила в отчетный месяц 50 BYN) 0,0001 до 12 месяцев 0,0001 в grace-период, СР + 5,4 п.п.

(сейчас 15,4% годовых) — в оставшиеся 5 месяцев

От 50 до 10 000 BYN 1,5 BYN в месяц за оповещения о расходных или приходных операциях (по выбору), 2 BYN в месяц — за оповещения обоих типов сразу От 1% до 12%

Оформление карты

Стать обладателем карты «Магнит» может любой резидент Республики Беларусь, регулярно получающий доход на территории страны и имеющий стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Сперва нужно подать заявку. Это можно сделать через любой дистанционный сервис «Беларусбанка» (Интернет-банкинг, М-Банкинг, инфокиоск), по телефону (Контакт центр 147) либо непосредственно в одном из отделений.

Также можно оставить заявку онлайн на официальном сайте банка — ответ на нее приходит в течение 1-2 рабочих дней. На скриншоте ниже красным цветом подсвечен путь к нужной форме.

Кстати, во время оформления заявки система предложит вам рассчитать вероятный размер овердрафта. Для этого внесите в пустые поля нужные цифры. Например, вот так.

И следом у вас на экране появится ориентировочная сумма максимального овердрафта.

Подчеркнем, что эти данные не налагают на банк обязательство выдать вам именно столько денег в рамках кредитной линии.

Для окончательного оформления вам потребуется также заполнить анкету и выбрать предпочтительный способ уведомления от банка о решении по кредиту.

Если оно положительное, то соберите указанные на скриншоте ниже документы и отправляйтесь в то учреждение «Беларусбанка», которое вы указали в заявке.

Внимание: если указанный вами в заявке среднемесячный доход не превышает 20 базовых величин, то справка о доходах с места работы не требуется. Если лимит овердрафта превышает 300 базовых величин, то может потребоваться поручительство физического лица (одного и более).

Для получения карты потребуется оплатить 4 белорусских рубля за оформление — сделать это можно любым способом, в том числе и наличными в кассе банка.

Именной пластик изготавливается в течение 7-10 рабочих дней. Неперсонализированный вариант — без имени и фамилии на лицевой стороне — можно получить сразу же при подписании договора с банком.

Активация

Карта «Магнит» активируется в момент проведения первой покупки или оплаты услуги. Также можно активировать пластик, если:

  • сменить PIN-код;
  • просмотреть остаток на счете;
  • снять наличные денежные средства.

Рассрочка и кредит

Важно: если на карте помимо овердрафта есть ваши собственные средства, то покупка совершается за них.

При использовании средств банка для получения товаров и услуг по партнерской программе вы получаете рассрочку от 1 до 12 месяцев с символической ставкой в 0,0001% годовых.

Использованная сумма разбивается на равные доли и подлежит погашению не позднее последнего дня текущего месяца. Банк уведомляет клиента SMS-сообщением о размере платежа в конкретный месяц. В том случае, если вы просрочили платеж, в дело вступает штрафная ставка и неустойка.

В настоящее время штрафная ставка «Беларусбанка» равна ставке рефинансирования и составляет 10%.
Если вы совершили покупку или получили какую-то услуг за счет средств банка вне партнерской сети, то в таком случае автоматически запускается овердрафт. В первые 30 дней он идет ровно с такой символической процентной ставкой, как и при покупке товаров в магазинах-партнерах «Магнит» — 0,0001% годовых.

Однако со следующего месяца актуализируется полноценная ставка в размере 15,4% годовых. Полностью погасить такой овердрафт вы должны в течение полугода с момента его использования.

Пример расчета кредита

Приведем пример расчета использованного по карте «Магнит» кредита на сумму 600 BYN.

В первые 30 дней действует грейс-период со ставкой 0,0001% — в оставшиеся 5 месяцев вы должны будете погасить кредит уже с учетом ставки 15,4% годовых.

Таким образом, общая сумма переплат составит 23,30 BYN, а минимальный платеж в месяц будет 124,66 BYN.

Отметим, что можно погашать досрочно как кредит, так и рассрочку. При поступлении средств на счет сверх задолженности соблюдается ранжирование по срокам: первой подлежит погашению рассрочка на 1 месяц, далее — на 2 месяца, и так далее. И лишь затем уже уменьшается задолженность по долгу овердрафта.

Как погасить задолженность?

Для этого можно воспользоваться Интернет-банкингом, М-банкингом или любым другим дистанционным сервисом «Беларусбанка» — инфокиоском или банкоматом. Обратите внимание, что пополнить карту «Магнит» с использованием карты другого банка-резидента можно только через инфокиоски.

Также есть вариант и с кассой банка. В этих случаях вам может понадобиться 28-значный IBAN-счет.

Кэшбэк

Один из плюсов данного пластика — возможность использования собственных средств на карте и получение выгодного кэшбэка с потраченной суммы от 1% до 12% при расчете ими. Главным условием для этого является участие точки, где вы совершили покупку или получили услугу, в программе лояльности «Ваш бонус» от «Беларусбанка».

На сегодняшний день в список партнеров «Магнита» входит 18 861 организация. Впечатляет!

Среди них:

  • крупные торговые сети продовольственных товаров («Евроопт» — 1%, «Виталюр» — 1%;)
  • магазины бытовой электроники и мобильных телефонов («Электросила» — 5%, «5 элемент» — 2%, «Связной» — 3%);
  • магазины одежды и аксессуаров (ОАО «ГУМ» — 6%);
  • ювелирные магазины («7 Карат» — 10%, «Царское золото» — 5%);
  • рестораны и кафе (SUSHI HOUSE — 2%, KFC — 1%);
  • мебельные салоны и магазины («Шеф-кухни» — 6%);
  • популярные АЗС (ООО «Астротрейдинг» — 1%);
  • аптечные сети (ООО «Искамед» — 1%, ООО «Росфарм» — 1%);
  • интернет-магазины (amd.by — 8%, imarket.by — 5%).

Список постоянно расширяется, равно как и меняется установленный процент кэшбэка. Всегда актуальная информация на сайте — https://magnit.belarusbank.by/parthners.

Кэшбэк возвращается на карту в последний рабочий день месяца. При этом к вам приходит уже сумма со всеми необходимыми налоговыми вычетами.

В некоторых случаях при проведении безналичных платежных операций процент с потраченной суммы не будет возвращен: речь идет о платежах в системе ЕРИП.

Можно ли снимать наличные?

Да, с этим нет никаких проблем.

Однако нужно помнить о том, что снятие наличных денежных средств с карты «Магнит» автоматически означает использование вами выделенной овердрафтной линии. А значит, что уже со следующего за снятием денег месяца необходимо вносить средства на счет и погашать задолженность.

Снять наличные без комиссии можно в кассе «Беларусбанка» либо в его банкоматах. А также в банкоматах-партнерах:

  • ОАО «БПС-Сбербанк»;
  • ОАО «Белинвестбанк»;
  • ОАО «Белагропромбанк».

В банкоматах всех других банков — 2% от суммы с обязательным минимумом в 3 BYN. Если же вы собираетесь сделать это через кассу, то придется отдать 3% комиссии (минимум 6,50 BYN). Здесь не отмечено возможное вознаграждение тому банку, к которому вы обращаетесь.

Плюсы и минусы

Далеко не всем белорусам кредитный продукт от «Беларусбанка» пришелся по душе. Такой вывод можно сделать из некоторых отзывов держателей карт «Магнит», опубликованных в интернете. Мы сэкономили ваше время и отобрали самые распространенные претензии со стороны клиентов:

  • при досрочном расторжении договора требуется выплатить 1 рубль за каждый месяц, оставшийся до окончания срока действия карточки — взимается единовременным платежом при написании заявления о закрытии счета;
  • невозможность разделения собственных средств и банковского овердрафта — при пополнении карты списывается сразу вся сумма по имеющимся рассрочкам и овердрафтам;
  • нельзя пополнить карту через интернет-банкинг другого банка;
  • кэшбэк работает только при использовании своих средств;
  • высокая стоимость восстановления карты при утере — 25 рублей;
  • отдельная плата за SMS-оповещения — в отличие от аналогичных продуктов других банков, но их можно отключить, написав заявление.

Однако у всего есть обратная сторона — и многие обладатели карты «Магнит» отмечают положительные моменты ее использования:

  • быстрое оформление — можно получить карту уже при заключении договора, но только неименную;
  • grace-период 30 дней — хотелось бы больше, конечно, но и так вполне неплохо, особенно если нужно срочно что-то купить, а зарплата еще не так скоро;
  • класс Mastercard Standard — можно использовать за рубежом и получать при этом быструю международную поддержку;
  • ставка 0,5% годовых, начисляемая на сумму собственных средств, хранящихся на счете.

Если вы решили оформить карту «Магнит», то, определенно, сможете оценить все ее плюсы и минусы на собственном опыте. В таком случае поделитесь с нами своим мнением — возможно, именно ваш отзыв поможет принять правильное решение тем, кто до сих пор пребывает в сомнениях.

Прежде, чем заказать себе Магнит, рекомендую почитать про карты-аналоги других банков: СТАТУС карта Евроопта, и Халва от МТБанка.

Остались непонятные моменты? Спросите в комментариях, и я обязательно отвечу.

С уважением, автор Дмитрий.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов: 4, средняя оценка: 4,75 из 5)
Загрузка...
Подпишись на наш Телеграм-канал о Финансах в РБ. Только самое важное, 1-2 раза в неделю.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о