Как открыть брокерский счет Freedom Finance Europe в Беларуси — пошаговая инструкция

Freedom Finance Europe, или Freedom24 — европейский брокер, зарегистрированный в Республике Кипр, с 250 тыс клиентов в ЕС, Украине, Беларуси и Казахстане. Входит в состав международного холдинга Freedom Holding Corp (США), деятельность которого регулируется Американской комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

• Официальный сайт европейского подразделения*: freedom24.com

Счет во Freedom Finance дает возможность инвестировать на крупнейших биржах Америки, Европы и Азии:

• Microsoft, Google и другие технологические гиганты из S&P500
• Volkswagen, Airbus и другие крупнейшие европейские компании
• ETF фонды на целые отрасли, страны или весь мир от Vanguard, BlackRock и других управляющих.

• Страница брокера для Беларуси: freedom24.com/buy-stocks-from-belarus
• Юридическое название: Freedom Finance Europe Ltd (страница компании на сайте комиссии по ценным бумагам Кипра)
• Лицензия 275/15 от 20/05/2015 в CySec (комиссия по ценным бумагам Кипра)
• Регуляторы: CySec (Кипр), BaFin (ФРГ) и SEC (США)
• Договор оферта: freedomfinance.eu/documents
• Офисы открыты в Лимасоле, Берлине, Мадриде, Афинах и Варшаве
• Кредитный рейтинг от S&P Global Ratings В-
• Денежные средства клиентов застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €.

Помимо европейского (Кипр), есть еще подразделения в: Казахстане, Украине, России (с 2022 выведено из холдинга и называется «Цифра брокер»).

На дату публикации это единственный брокер, у которого удаленно можно открыть счет гражданину Беларуси*, с доступом на международные рынки.

* У граждан Беларуси, проживающих за границей, есть возможность открытия счета у других брокеров. Статья о всех возможных вариантах с паспортом РБ, а также о налогах и других нюансах «У каких брокеров можно открыть счет белорусу».

В течение одного месяца после регистрации новые клиенты резиденты Беларуси обслуживаются по тарифу Promo. Это значит, что вы можете без комиссии пополнять счет с карты (в дальнейшем будет 2,5%), а также приобретать акции и ETF на международных рынках.

Необходимые документы

Открытие проходит полностью онлайн, процесс полностью автоматизирован. Их документов вам понадобятся:

• email
• телефон
• паспорт
• вы сами (селфи)
• документ, подтверждающий адрес (подходит выписка с любого белорусского банка)

Пошаговая инструкция со скриншотами

Начать регистрацию можно на телефоне, ноутбуке или ПК, но с шага №6 надо продолжить с приложения в смартфоне — для прохождения верификации.

1. Ссылка для регистрации именно в европейском Freedom Finance https://freedom24.com/.

Если у вас появится экран с выбором «Страны открытия» — выберите Европа.

Введите ваш Email и пароль.

2. Введите мобильный телефон (белорусский или другой страны, выберите нужную по нажатию на флажок) в международном формате +375ХХ-ххххххх

3. Придет SMS на указанный номер, введите 6-значный код.

4. Выберите открытие на физлицо и нажмите продолжить.

5. Откроется страница со ссылками на магазины приложений (Appstore, Play Market и Appgallery), также ссылку пришлют вам в SMS.

6. Установите приложение «Freedom24 by Freedom Finance‬», и запустите его.

7. Нажмите «Войти» и введите ранее указанные вами Email и пароль.

8. После входа вас попросят ввести 4-значный пин-код, для защиты входа в приложение. Готово, вы открыли Демо-счет (не одобренный).

9. Далее вы увидите экран с котировками, жмите «Открыть торговый счет» внизу экрана

10. Откроется экран с вопросами:

• Страна налогового резидентства — страна, где вы живете и платите налоги. Страны в списке по-английски, Беларусь — Belarus
• Индивидуальный номер налогоплательщика — в Беларуси это УНП физлица (как его узнать, я писал здесь)
• Пункты «Я не помню свой номер», «Я налоговый резидент США», «Я или члены моей семьи…» — пропускаем (оставляем неактивными), если это так. Если нет — активируйте. Жмите продолжить

11. Оставляем активными пункты «Подтверждаю корректность введенных данных» и «Я прочитал и согласен..». Ниже представлены основные документы и договоры — можете ознакомиться.

12. Введите свой телефон и нажмите подтвердить, если согласны открыть счет. Придет еще одно SMS. Введите полученный код — это будет являться вашей подписью.

13. Начать верификацию

14. Подтверждение личности — жмите «Продолжить». Последовательно, вам надо будет сделать три действия:

1. Удостоверение личности — сфотографируйте последний разворот паспорта с вашим фото, либо ID карту или загранпаспорт (если у вас новые биометрические документы)

2. Селфи — тут надо будет покрутить головой на камеру. Это для того, чтобы никто не мог зарегистрировать вас без вашего ведома
3. Подтверждение адреса. Загрузите документ, подтверждающий ваше место жительства, не старше 6 месяцев, где указаны адрес и ваша фамилия. Например:

• самый простой вариант: выписка с банковского счета — можно сделать в интернет-банкинге, главное, чтобы был ваш адрес и фамилия

Для примера: в приложении Альфа-Банка это делается так: заходите в ваш счет (любой валюты, с любым балансом, с картой или без) и нажимаете «Выписка по счету» и скачать выписку. В документе формата PDF с синей печатью будут указаны ваше ФИО и адрес — то, что нужно. Смотрите скриншоты ниже.

В других банках все по аналогии. Если возникли трудности, обратитесь в онлайн-поддержку банка.

• справка о месте жительства и составе семьи, с синей печатью — выдает исполком / расчетный центр / сельсовет
• жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и других членов семьи)
• прописка из паспорта — не подходит

После отправки документов необходимо подождать автоматической проверки — обычно в течение дня приходит подтверждение. Все документы появляются в личном кабинете в разделе «Документы».

Видео инструкция:

Анкета

Далее вас попросят заполнить анкету для заполнения экономического профиля.

Заполняйте честно, как есть, эта анкета требуется для соблюдения европейского законодательства. Приведу список вопросов для ознакомления:

• Опыт на фондовом рынке
• В какие финансовые инструменты Вы уже инвестировали?
• Ваше образование
• Цели инвестирования
• Предположительная продолжительность инвестиций
• Предположительная частота торговых операций
• Начальный размер инвестиций за первый год
• Ожидаемый оборот по счету
• Ваш годовой доход
• Совокупная оценка располагаемых денежных средств и ликвидных активов
• Источник средств
  • Заработная плата
  • Накопления
  • Наследство
  • Инвестиции
• Название и адрес работодателя
• Страна, откуда будет пополняться счет
• Страна, куда будут выводиться денежные средства
• Вы или Ваши родственники связаны с публичными политическими персонами?
• Количество иждивенцев

Если есть вопросы, пишите в комментариях или на почту vladisfin@yandex.by

Пополнение и вывод в Беларуси

1. Пополнить можно с валютной или рублевой карты*. Перевод проходит в течение нескольких минут. Банки, с карт которых проходили зачисления (уточняйте перед пополнением у брокера): БНБ, Приорбанк, Технобанк, Белгазпромбанк, МТБанк, Паритет, Альфа-Банк, Беларусбанк.

* В течение одного месяца после регистрации в Freedom24, новые клиенты обслуживаются по тарифу Promo. Это значит, что вы можете без комиссии пополнять счет с карты  (в дальнейшем будет 2,5%), а также совершать сделки акции и ETF на международных рынках.

2. Банковским SWIFT переводом из неподсанкционного белорусского банка. Банки, из которых проходили переводы (уточняйте перед пополнением у брокера) + комиссия на 07.03.2023:
   1. БНБ банк — только EUR, комиссия 1,5% но минимум 36 EUR
   2. БСБ — USD/EUR, комиссия 1,7% но минимум 90 BYN
   3. Технобанк — только EUR, комиссия 55 EUR + 1%, USD не проходит
3. Новый способ (с марта 2023) через литовский сервис LUNU — криптовалютой от 25$, комиссия 1%. При его выборе необходимо согласиться с условиями об ограничительных мерах при подозрительных действиях. Подробностей пока нету, сам я этот способ не использовал. Советую дождаться подробных разъяснений, а пока использовать пополнение картой.

Стоимость SWIFT сейчас довольно высокая, и условия постоянно меняются. Проще пополнить с карты — особенно, если сумма небольшая.

По истечении месяца, клиентов переводят на тариф Smart — по умолчанию валюта EUR, но можно изменить на USD по запросу. Рекомендую это сделать, если пополнения в USD, а основные сделки на биржах США.

Пополнение в приложении Меню > Пополнить > Банковской картой или банковским переводом. Пополнять можно только со своих карты и счетов.

Для пополнения картой понадобится номер карты, срок действия и CVC код.

При пополнении можно увидеть пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.», а также может появиться ошибка «Fraud suspicion». Это случается из-за того, что не всегда верно автоматически определяется банк-эквайер. В этом случае перезайдите в аккаунт, и повторите попытку. Также помогает удаление привязанной карты и повторное добавление. В итоге пополнения проходят, но не забывайте использовать карты только неподсанкционных белорусских банков.

Без предоставления источника происхождения средств европейское законодательство позволяет пополнение счета до 25,000 EUR. Свыше этой суммы понадобятся письменное подтверждение, откуда у вас деньги: выписка со счета с приходами зарплаты или гонораров от клиентов, договор о продаже дома или получения наследства и др.

Как выводить

Выводить деньги можно только на банковский счет открытый на ваше имя. На карту вывести нельзя.

Чтобы сделать заявку на вывод, в приложении зайдите в: Меню > Неторговые поручения > Вывод денег.

Надо указать сумму вывода и реквизиты банка:

• IBAN номер счета
• SWIFT вашего банка
• Название банка
• Получатель (это вы)
• Банк-корреспондент (уточнять в своем банке)

На дату публикации выводы проходили:

1. в белорусские БНБ, Приорбанк, Технобанк, БСБ;
2. в иностранные банки. Проверял вывод в грузинский Bank of Georgia, TBC;
3. финтех сервисы — Wise, Paysera и др.

Регистрация в Нацбанке

Если являетесь резидентом Беларуси, перед пополнением счета белорусское законодательство требует регистрации валютного договора на сайте Нацбанка. Подробнее о том, кто является и не является валютным резидентом — ссылка.

За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.

Где взять договор? Можно просто сделать запрос в поддержку с указанием что для Нацбанка РБ, и вам вышлют все необходимые документы.

1. Актуальная версия на английском — на сайте freedomfinance.eu/documents
   1. Перевод оферты на русском языке с подписью.pdf  — может понадобится в банке при отправке SWIFT
2. Подтверждение того, что вы приняли договор оферту Заявление о присоединении, с синей печатью и вашей SMS-подписью: на сайте Freedom24.com в разделе Кабинет > Документы > Заявление о присоединении. Можно попросить версию на русском языке и тоже с печатью, в поддержке.

3. Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Данные для европейского Freedom:
   3. тип 003 (инвестиции)
   4. подтип 00305 (перечисление денег брокеру)
   5. контрагент: статус — брокер, страна — Кипр, наименование — Freedom Finance Europe Ltd
   6. идентификационный номер контрагента — HE324220 (указан в начале оферты)
   7. номер договора — номер вашего аккаунта (указан вверху заявления и в приложении, как номер счета)

Комиссии и тарифы

В течение 30 дней после регистрации новые клиенты обслуживаются по тарифу Promo, по которому комиссии:

• за пополнение счета с карты 0%
• за сделки с акциями и ETF на международных рынках 0%.

По истечению 30 дней комиссии на тарифе SMART IN USD:

• за пополнение с карты 2,5%, пополнение переводом SWIFT без комиссии
• сделка с акциями и ETF — 2$ + 0,02$ за акцию

Страница с тарифами https://freedom24.com/anketa/price

Где хранятся купленные бумаги?

По информации с сайта freedom24.com:

• бумаги с американских бирж — в депозитарии компании Vision Financial Markets LLC, которая является участником центрального американского депозитария Depository Trust Company Member Directories (DTC)
• с европейских — у вышестоящих брокеров, которые хранят в центральном депозитарии Euroclear

>> Регистрация в Фридом Финанс Кипр

О налогах и других нюансах читайте  в этой статье.

Накопительный счет с доходностью 3% годовых

Новым клиентам вместе с основным торговым, открывается D-счет с фиксированной доходностью — 3% годовых в долларах, 2,5% в евро. Проценты начисляются ежедневно. Ставка может быть изменена по решению брокера в любое время.

Пополнить можно с основного счета, а также банковской картой или переводом. Чтобы вывести средства, надо сначала перевести на основой счет.

Надежность хранения денег на D-счете, по словам менеджера, такая же, как и на обычном торговом счете. Страховка компенсационного фонда (до 20 000 €) учитываются на всех счетах суммарно.

Подробнее о D-счете — ссылка.

Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».

Остались вопросы, или можете дополнить? Пишите в комментариях или на почту vladisfin@yandex.by, без регистрации.

Инвестиции в ценные бумаги и другие финансовые инструменты всегда сопряжены с риском потери вашего капитала. Прогноз или прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

С уважением, Владислав.