Содержание
Опубликовано 9 апреля 2020 г. Многие в Беларуси приходят к решению формировать свой инвестиционный портфель, и в качестве основного или дополнительного актива рассматривают акции и облигации иностранных компаний. Есть несколько способов покупки ценных бумаг, но в этом материале я расскажу о самом простом — Доверительном управлении, и о своем опыте работы с Альфа Банком.
!!! С 25 марта 2022 года европейские и американские брокера заморозили инвестиционные счета Альфа-Банка Беларусь
Продать ценные бумаги и вывести деньги с трастовых счетов с 25 марта 2022 невозможно из-за наложенных на банк ограничений от зарубежных брокеров. Дата восстановления доступа к счетам неизвестна. Подробности и актуальная информация в телеграм-канале ДУ Альфа-Банка и в статье на Myfin
Добавлено 15.04.22: возврат денежных средств из ДУ частично возобновлен, но не всем клиентам.
Открытие и пополнение трастовых счетов в российских рублях происходит в обычном режиме.
ДУ в Беларуси (до марта 2022)
Доверительное управление денежными средствами — это когда другие люди вкладывают ваши деньги для получения прибыли, за определенное вознаграждение. Плюсами этого способа вложения в ценные бумаги являются:
- не надо получать разрешение Нацбанка на движение капитала, как при работе с зарубежными брокерами
- не надо платить налоги со сделок, до вывода прибыли (если она имеется) с трастового счета
- банк самостоятельно заплатит за вас налоги при выводе прибыли
У нас в стране такую услугу предоставляют 10 банков:
- Альфа-Банк
- Приорбанк
- Белгазпромбанк
- БПС-Сбербанк
- Беларусбанк
- Белагропромбанк
- Банк БелВЭБ
- Паритетбанк
- BSB Банк
- Технобанк
Существует две основные формы управления:
- полная — когда банк полностью распоряжается вашими деньгами согласно выбранной стратегии, а вы просто наблюдаете
- по приказу — когда вы сами выбираете объект инвестирования, а банк выступает в роли брокера и просто покупает бумаги по вашей заявке
В некоторых банках есть одна из форм, в других — обе.
Но у всех есть ограничение на минимальную сумму. Самые низкие пороги входа оказались у Альфы:
- 10 000 USD для полного ДУ
- 500 USD для ДУ по приказу (раньше было 2 500$)
Собственно, это и было главной причиной заключения договора именно с этим банком.
Как белорусу открыть счет у брокера и начать инвестировать в 2022 году, в условиях санкций. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты еще доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.
Мой опыт работы с ДУ в Альфа банке
Я решил попробовать себя в роли самостоятельного инвестора, и выбрал форму «по приказу». Причин было две: меньший порог входа, и не впечатляющая статистика доходности по полному ДУ.
Прочитав пост Максима Адаскевича со сравнением доходности по ДУ и инвестиционным фондам (ETF), решил вложить в ETF. В процессе я решил вложиться и в отдельные компании, но это отдельная история.
Статья на начинающих инвесторов «Как инвестировать в Беларуси»: какие варианты доступны белорусам, как составить портфель и вести учет, и какие есть риски.
Итак, какие действия я сделал, чтобы начать инвестировать:
- написал на trust@alfa-bank.by о желании заключить договор
- сообщил суммы, которые я хочу перевести на трастовые счета
- я хотел купить акции американских и российских компаний, поэтому мне было нужно открывать счет в долларах и российских рублях. Минимальные суммы 500$ и 30000 рублей.
- выслал копии нужных страниц паспорта, сообщил удобное для меня отделение
- установил приложение Insync
- приехал в отделение
- открыл обычные счета для физлиц и пополнил их на нужные суммы
- оформил интернет-банкинг
- подписал заявления
- вместе со специалистом банка перевел с обычных счетов на трастовые нужные суммы через Insync
Осталось выбрать акции какой компании я хочу купить, и оставить заявку. В первую очередь меня интересовали ETF, которые инвестируют в компании из индекса SP&500. Остановил свой выбор на SPY.
Как оставить заявку на покупку/продажу
1. В мобильном приложении Insync — вариант для тех, кто совершает сделок мало и редко.
Захожу в Insync в раздел Мои инвестиции в нужный трастовый счет и жму кнопку «Купить / Продать».
В заявке в указываю:
- точный тикер (уникальный идентификатор) акции.
- Примеры тикеров известных компаний: Apple — AAPL, Google — GOOGL, Tesla — TSLA, Яндекса — YNDX
- количество акций
- цену покупки можно не указывать, тогда сделка совершится по текущей рыночной цене.
Обычно в течение пары часов управляющий выставляет заявку, и если на бирже есть подходящие предложения, происходит покупка. Статус заявки поменяется на «Исполнено» зеленого цвета.
Подробнее, какие бывают ордера, в разделе Вопрос-ответ на сайте банка.
Точные данные, по какой цене были куплены бумаги, придут на следующий день на вашу электронную почту. А в Insync данные отобразятся лишь на третий рабочий день после выполнения заявки.
Состав вашего портфеля и его примерная текущая стоимость отображается как раз в приложении Insync.
Графиков изменения стоимости за нужный промежуток времени нету, только итоговый результат.
2. Через бесплатную торговую платформу Альфа Инвест — для тех, кто совершает много сделок. Есть десктопная и мобильная версии. Подробнее на сайте банка.
Как пополнить трастовый счет
Я не ограничился первоначальной минимальной суммой, и периодически пополняю трастовый счет, чтобы докупать бумаги в портфель.
Заходите в свой трастовый счет (Продукты — Мои инвестиции — Нужный счет) и жму кнопку Пополнить в самом верху. После выбираю счет, с которого буду пополнять (в той же валюте что и трастовый), ввожу сумму и все. Деньги поступают на следующий рабочий день. Раньше было день в день, что было гораздо удобнее.
Комиссии и налоги
Комиссии банка за сделки:
- ежегодно 1% от суммы, переведенных на трастовые счета, вне зависимости от текущей стоимости портфеля.
- за сделку на биржах США:
- 0,07 BYN за каждую акцию (если стоимость акции <3 USD), но не менее 18 BYN
- 0,14 BYN за каждую акцию (если стоимость акции >3 USD), но не менее 18 BYN
- за сделку на Московской бирже: 0,15% от суммы, но не менее 8 BYN
Пример: в 2020 году вы пополнили ДУ на 5000 USD и сделали 5 покупок на рынке США. Значит в течение год, банк выставит счет на 50 USD + 90 BYN, не важно упал ваш портфель или вырос.
Актуальные тарифы и комиссии указаны на этой странице.
С налогами посложнее:
- в Беларуси с вас снимут 13% с общей прибыли (если она есть) при выводе с трастового счета
- в России с белорусов-нерезидентов в любом случае возьмут 15% с дивидендов (дивиденды приходят на счет уже за вычетом 15%)
- в США — 30% с дивидендов (дивиденды приходят на счет уже за вычетом 30%)
Пример: вы завели в ДУ 4000 USD. Ваш портфель вырос до 7000 USD (за счет дивидендов и роста цен на бумаги). Вы можете :
- вывести прибыль в размере 3000 USD. В этом случае банк, как налоговый агент, удержит с вас 390 USD (13% от 3000)
- вывести не прибыль, а ваши деньги (первоначальную сумму) вплоть до минимальной суммы в 2500 USD, в данном случае 1500 USD. В этом случае налог удержан не будет.
Биткоин в Беларуси: как легально купить, а потом продать
Как закрыть счет и вывести деньги
Нужно оставить в приложении Инсинк, либо через терминал, заявки на продажу каждого имеющегося актива. После исполнения заявок, зайти в Альфа-Клик, это интернет-банкинг в браузере на ПК: зайти в раздел в ДУ, создать обсуждение с управляющим, в свободной форме попросить закрыть трастовый счет и вывести все средства на ваш банковский счет в Альфа-Банке.
В марте 2022 года срок вывода средств с трастового счета на банковский — до 10 рабочих дней.
Мой отзыв и выводы
В общем и целом, я доволен работой банка. Что бы хотелось улучшить:
- уменьшить комиссию за обслуживание — 1%*
- мгновенное (или хотя бы день в день) пополнение трастового счета с обычного
- графики изменения стоимости портфеля и отдельных бумаг за определенные промежутки времени
- получение результатов после осуществления сделки
- график изменения портфеля
* При доходности 10% годовых, комиссия 1% через 10 лет «съест» 10% прибыли. А при доходности 5% годовых потери от комиссии через 10 лет составят 20% прибыли портфеля.
Альтернативой доверительному управлению, которая позволит сэкономить на комиссиях, является открытие счета у иностранного брокера. Какие брокеры открывают счета белорусам, как это сделать удаленно, какие комиссии и налоги — читайте в моей статье.
Полезные телеграм каналы и чаты для начинающих:
- ДУ Альфа Банка: канал https://t.me/alfatrust и чат https://t.me/trustclub
- Чат инвесторов из Беларуси https://t.me/investor_of_by
- Канал инвестора deep_stack — выкладывает обзоры компаний и свои решения по ним
Можете задать вопросы или дополнить в комментариях ниже на этой странице. Регистрация не нужна.
Продать ценные бумаги и вывести деньги с трастовых счетов на данный момент (31 марта 2022) невозможно из-за наложенных на банк ограничений от зарубежных брокеров. Дата восстановления доступа к счетам неизвестна. Подробнее в телеграм-канале ДУ Альфа-Банка и в статье на Myfin
С уважением, автор Владислав.
Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.
(голосов: 20, средняя оценка: 4,40 из 5)
Загрузка...Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.
налог на дивиденды США 30%, а не 15. И так же комиссии в ДУ а Альфы с недавнего времени поднялись с 14 рублей за ордер, до 18 рублей за ордер(для США). А так, вродё всё понятно описали.
спасибо большое, поправил
«Кстати, пока не забыл. В Беларуси почти нет грамотных сайтов и Телеграм-каналов, посвященных теме Финансы. Наш канал @FinBel в их числе.»
Стесняюсь спросить, ваш канал в числе неграмотных сайтов и телеграм-каналов, посвещенных теме Финансы?
Верно подмечено, поправили)
Комиссии 14 рублей и 18 рублей за ордер — это же не выгодно при небольших инвестициях!
Комиссия 18 р за сделки в США, и 8 р в РФ. Если у вас небольшие суммы, и вы хотите именно торговать, т.е. совершать много операций, то конечно невыгодно. В этом случае нужен брокер. Если же покупать на долгосрок, то комиссии терпимые, на мой взгляд.
Только начинаю вникать в тему, непонятен вот какой момент:
«сделали 5 покупок на рынке США. Значит через год, банк выставить счет на 50 USD + 70 BYN»
Если покупаю, например, 5 акций гугл или etf единоразово — это комиссия 18 или 70byn?
Поправил статью. Комиссия 18 byn (раньше была 14, поэтому 5*14=70) за каждую покупку (неважно сколько акций). Если вы сделаете за год одну покупку, то заплатите 1% от суммы на счету + 18 byn
Я так понимаю, чтобы замутить все это дело, то по любому должна быть сумма 10000$ (или 2500$)? Т.е. если я только начинаю разбираться во всем этом деле и хочу открыть счет, чтобы начать с покупки 1 акции к примеру, то не получится?
Чтобы открыть ДУ, надо завести на трастовый счет минимум 2500$. А дальше вы можете купить только 1 акцию, потом еще и еще. А можете так и остаться с 1 акцией. Просто вывести обратно вы не сможете, на счете должно быть минимум 2500$ (включая стоимость акций)
Мда, печалька. Чтобы начать копить капитал, надо накопить капитал. ))))) Спасибо за ответ.
Почему только одну акцию?
А если я хочу закрыть счет, я могу вывести с него?
Необязательно одну. Это я отвечал Светлане, что, чтобы купить даже 1 акцию, надо открыть счет и завести 2500$. Но Альфа-банк уже уменьшил эту сумму и теперь достаточно 1000$.
А сколько акций вы купите на 1000 или на 2500 зависит от цены, конечно.
Вы всегда можете закрыть счет и вывести все деньги. Если сумма получилась больше, чем заводили, с прибыли банк удержит 13% подоходный налог. Если меньше, то ничего не удержит.
Не понял немножко , про «не смогу вывести обратно, на счету должно быть минимум 2500$ »
Это как?
Это значит, что если вы захотите вывести такую сумму, что на трастовом останется меньше 2500$, банк продаст акции, закроет счет и и выдаст вам всю сумму.
Но Альфа-банк уже уменьшил минимальную сумму для ДУ по приказу, теперь это 1000$
У вас был какой-либо опыт в торговле и покупке ценных бумаг до этой статьи ? Оказываете ли вы консультации в этом направлении ? Есть ли в РБ брокеры, для частых операций (из комментариев ниже вычитал). Просто брокеров не встречал у нас или я слепой немного.
Последний год работал с брокером, описал свой опыт https://finbelarus.com/broker-ipo/
Вопросик. Если банк крякнет, его закроют за плохое поведение или в стране наступят тёмные времена, что будет с такими акциями, купленными через ДУ?
Хороший вопросик, Чеслав. Альфа покупает для вас акции у контрагента, где владельцем акций записан Альфа Банк. А уже внутри Банка ведутся раздельные счета по каждому клиенту. С точки зрения законодательства РБ, владелец акций — вы. А там, за бугром, уже придется доказывать.
Предположу, что при уходе с рынка РБ, банк продаст акции со счетов граждан РБ и вернет деньги (а момент для продажи может оказаться неудачным). Но это только мое предположение.
Добрый день. А чтобы покупать российские акции надо заводить российские рубли? или можно внести только доллары и уже внутри системы конвертировать доллары в рубли?
Добрый! Вы можете внутри интернет-банкинга обменять доллары/евро/бел. рубли на российские и потом пополнить трастовый счет в росс рублях в ДУ
Подскажите, пожалуйста, откуда статистика по доходности? Ее можно запросить в альфе?
Да, высылают по запросу на trust@alfa-bank.by
Посмотрел доходность и условия- полная фигня. Гораздо лучше Форекс. Всё под твоим контролем, любые суммы, исполнение ордеров моментальное ….
Форекс и инвестирование в ценные бумаги это абсолютно разные вещи, сравнивать их некорректно.
Добрый день! А где можно посмотреть актуальную статистику прибыли за 2020 год по полному ДУ? Или эту инфу дают только по запросу в банк?
А все, уже увидел комментарий другого пользователя, нужно было дочитать!
Да, по запросу в банк, насколько я знаю.
Добрый день. Не совсем понял. Например, я завожу на счет 60 тысяч российских рублей. Я могу после этого обменять их на баксы и купить американские акции в дополнение к российским или надо иметь по факту 2 счета: в рублях и долларах?
Добрый. Чтобы покупать акции в США, нужен долларовый счет, а российские — рублевый, каждый со своим минимальным порогом входа. То есть да, два. Менять можно только на обычных счетах.
Понял, спасибо. Соответственно надо будет платить банку по 1% за каждый из счетов. Если по минимуму брать, то 10 баксов и 600 рублей. Тарифы у Фридом интереснее))). Ладно, спасибо, буду думать.
А, вы уже посмотрели мой обзор Фридома? Да, у ФФ нет такой абонентки, но пополнение после первого месяца не очень выгодное, особенно если регулярно на небольшие суммы.
Да читал. В РФ занялись фондовым рынком и создали хорошие условия для розничных инвесторов. Тот же ИИС смотрится интересно. Мы же словно в 70-х ещё живём.
В Альфа Банке 1% берут от общей суммы денег, заселенных на счёт? Например, сразу 1000 — отдаем 10. За следующий год ещё 1000 и отдаем 20 уже с 2000?
Да, еще вопросик. После открытия счета его можно пополнять уже на любую сумму? Например, в российских рублях каждый месяце на 5 тысяч.
ДУ можно пополнять хоть каждый день (зачисление только на следующий рабочий), без %.
Это радует)))
Плата за депозитарий?
Отсутствует, либо включена в абон плату 1%