Обзор и отзыв о доверительном управлении Альфа-Банка

Опубликовано  9 апреля 2020 г. Многие в Беларуси приходят к решению формировать свой инвестиционный портфель, и в качестве основного или дополнительного актива рассматривают акции и облигации иностранных компаний. Есть несколько способов покупки ценных бумаг, но в этом материале я расскажу о самом простом — Доверительном управлении, и о своем опыте работы с  Альфа Банком.

!!! С 25 марта 2022 года европейские и американские брокера заморозили инвестиционные счета Альфа-Банка Беларусь

Продать ценные бумаги и вывести деньги с трастовых счетов с 25 марта 2022 невозможно из-за наложенных на банк ограничений от зарубежных брокеров. Дата восстановления доступа к счетам неизвестна. Подробности и актуальная информация в телеграм-канале ДУ Альфа-Банка.

UPD 03.06.2022. Доступ клиентов к Мосбирже восстановлен: можно покупать и продавать акции российских компаний, получать дивиденды, пополнять и выводить средства с трастовых счетов в российских рублях.

К остальным рынкам доступа нету из-за санкций.

Открытие и пополнение трастовых счетов в российских рублях происходит в обычном режиме.

ДУ в Беларуси (до марта 2022)

Доверительное управление денежными средствами — это когда другие люди вкладывают ваши деньги для получения прибыли, за определенное вознаграждение. Плюсами этого способа вложения в ценные бумаги являются:

  • не надо получать разрешение Нацбанка на движение капитала, как при работе с зарубежными брокерами
  • не надо платить налоги со сделок, до вывода прибыли (если она имеется) с трастового счета
  • банк самостоятельно заплатит за вас налоги при выводе прибыли

У нас в стране такую услугу предоставляют 10 банков:

  • Альфа-Банк
  • Приорбанк
  • Белгазпромбанк
  • БПС-Сбербанк
  • Беларусбанк
  • Белагропромбанк
  • Банк БелВЭБ
  • Паритетбанк
  • BSB Банк
  • Технобанк

Существует две основные формы управления:

  1. полная — когда банк полностью распоряжается вашими деньгами согласно выбранной стратегии, а вы просто наблюдаете
  2. по приказу — когда вы сами выбираете объект инвестирования, а банк выступает в роли брокера и просто покупает бумаги по вашей заявке

В некоторых банках есть одна из форм, в других — обе.

Но у всех есть ограничение на минимальную сумму. Самые низкие пороги входа оказались у Альфы:

  • 10 000 USD для полного ДУ
  • 500 USD для ДУ по приказу (раньше было 2 500$)

Собственно, это и было главной причиной заключения договора именно с этим банком.

Как белорусу открыть счет у брокера и начать инвестировать в 2022 году, в условиях санкций. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты еще доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы.

Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

Количество клиентов ДУ по приказу и куда вкладывают беларусы. Из презентации Павла Корзика 19.03.21

Мой опыт работы с ДУ в Альфа банке

Я решил попробовать себя в роли самостоятельного инвестора, и выбрал форму «по приказу». Причин было две: меньший порог входа, и не впечатляющая статистика доходности по полному ДУ.

Доходности по разным стратегиям. Из презентации Павла Корзика 19.03.21

Прочитав пост Максима Адаскевича со сравнением доходности по ДУ и инвестиционным фондам (ETF), решил вложить в  ETF. В процессе я решил вложиться и в отдельные компании, но это отдельная история.

Статья на начинающих инвесторов «Как инвестировать в Беларуси»: какие варианты доступны белорусам, как составить портфель и вести учет, и какие есть риски.

Итак, какие действия я сделал, чтобы начать инвестировать:

  1. написал на trust@alfa-bank.by о желании заключить договор
  2. сообщил суммы, которые я хочу перевести на трастовые счета
    1. я хотел купить акции американских и российских компаний, поэтому мне было нужно открывать счет в долларах и российских рублях. Минимальные суммы 500$ и 30000 рублей.
  3. выслал копии нужных страниц паспорта, сообщил удобное для меня отделение
  4. установил приложение Insync
  5. приехал в отделение
    1. открыл обычные счета для физлиц и пополнил их на нужные суммы
    2. оформил интернет-банкинг
    3. подписал заявления
    4. вместе со специалистом банка перевел с обычных счетов на трастовые нужные суммы через Insync

Осталось выбрать акции какой компании я хочу купить, и оставить заявку. В первую очередь меня интересовали ETF, которые инвестируют в компании из индекса SP&500. Остановил свой выбор на SPY.

Как оставить заявку на покупку/продажу

1. В мобильном приложении Insync — вариант для тех, кто совершает сделок мало и редко.

Захожу в Insync  в раздел Мои инвестиции в нужный трастовый счет и жму кнопку «Купить / Продать».

В заявке в указываю:

  • точный тикер (уникальный идентификатор) акции.
    • Примеры тикеров известных компаний: Apple — AAPL, Google — GOOGL, Tesla — TSLA, Яндекса — YNDX
  • количество акций
  • цену покупки можно не указывать, тогда сделка совершится по текущей рыночной цене.

Обычно в течение пары часов управляющий выставляет заявку, и если на бирже есть подходящие предложения, происходит покупка. Статус заявки поменяется на «Исполнено» зеленого цвета.

Подробнее, какие бывают ордера, в разделе Вопрос-ответ на сайте банка.

Точные данные, по какой цене были куплены бумаги, придут на следующий день на вашу электронную почту. А в Insync данные отобразятся лишь на третий рабочий день после выполнения заявки.

Состав вашего портфеля и его примерная текущая стоимость отображается как раз в приложении Insync.

Графиков изменения стоимости за нужный промежуток времени нету, только итоговый результат.

2. Через бесплатную торговую платформу Альфа Инвест — для тех, кто совершает много сделок. Есть десктопная и мобильная версии. Подробнее на сайте банка.

Как пополнить трастовый счет

Я не ограничился первоначальной минимальной суммой, и периодически пополняю трастовый счет, чтобы докупать бумаги в портфель.

Заходите в свой трастовый счет (Продукты — Мои инвестиции — Нужный счет) и жму кнопку Пополнить в самом верху. После выбираю счет, с которого буду пополнять (в той же валюте что и трастовый), ввожу сумму и все. Деньги поступают на следующий рабочий день. Раньше было день в день, что было гораздо удобнее.

Комиссии и налоги

Комиссии банка за сделки:

  1. ежегодно 1% от суммы, переведенных на трастовые счета, вне зависимости от текущей стоимости портфеля.
  2. за сделку на биржах США:
    1. 0,07 BYN за каждую акцию (если стоимость акции <3 USD), но не менее 18 BYN
    2. 0,14 BYN за каждую акцию (если стоимость акции >3 USD), но не менее 18 BYN
  3. за сделку на Московской бирже: 0,15% от суммы, но не менее 8 BYN

Пример: в 2020 году вы пополнили ДУ на 5000 USD и сделали 5 покупок на рынке США. Значит в течение год, банк выставит счет на 50 USD + 90 BYN, не важно упал ваш портфель или вырос.

Актуальные тарифы и комиссии указаны на этой странице.

С налогами посложнее:

  • в Беларуси с вас снимут 13% с общей прибыли (если она есть) при выводе с трастового счета
  • в России с белорусов-нерезидентов в любом случае возьмут 15% с дивидендов (дивиденды приходят на счет уже за вычетом 15%)
  • в США — 30% с дивидендов (дивиденды приходят на счет уже за вычетом 30%)

Пример: вы завели в ДУ 4000 USD. Ваш портфель вырос до 7000 USD (за счет дивидендов и роста цен на бумаги). Вы можете :

  1. вывести прибыль в размере 3000 USD. В этом случае банк, как налоговый агент, удержит с вас 390 USD (13% от 3000)
  2. вывести не прибыль, а ваши деньги (первоначальную сумму) вплоть до минимальной суммы в 2500 USD, в данном случае 1500 USD. В этом случае налог удержан не будет.

Биткоин в Беларуси: как легально купить, а потом продать

Как закрыть счет и вывести деньги

Нужно оставить в приложении Инсинк, либо через терминал, заявки на продажу каждого имеющегося актива. После исполнения заявок, зайти в Альфа-Клик, это интернет-банкинг в браузере на ПК: зайти в раздел в ДУ, создать обсуждение с управляющим, в свободной форме попросить закрыть трастовый счет и вывести все средства на ваш банковский счет в Альфа-Банке.

В марте 2022 года срок вывода средств с трастового счета на банковский — до 10 рабочих дней.

Мой отзыв и выводы

В общем и целом, я доволен работой банка. Что бы хотелось улучшить:

  • уменьшить комиссию за обслуживание — 1%*
  • мгновенное (или хотя бы день в день) пополнение трастового счета с обычного
  • графики изменения стоимости портфеля и отдельных бумаг за определенные промежутки времени
  • получение результатов после осуществления сделки
  • график изменения портфеля

* При доходности 10% годовых, комиссия 1% через 10 лет «съест» 10% прибыли. А при доходности 5% годовых потери от комиссии через 10 лет составят 20% прибыли портфеля.

Альтернативой доверительному управлению, которая позволит сэкономить на комиссиях, является открытие счета у иностранного брокера. Какие брокеры открывают счета белорусам, как это сделать удаленно, какие комиссии и налоги — читайте в моей статье.

Полезные телеграм каналы и чаты для начинающих:

Можете задать вопросы или дополнить в комментариях ниже на этой странице. Регистрация не нужна.

Продать ценные бумаги и вывести деньги с трастовых счетов на данный момент (31 марта 2022) невозможно из-за наложенных на банк ограничений от зарубежных брокеров. Дата восстановления доступа к счетам неизвестна. Подробнее в телеграм-канале ДУ Альфа-Банка и в статье на Myfin

С уважением, автор Владислав.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов: 20, средняя оценка: 4,40 из 5)
Загрузка...

Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
4.4 7 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомление о
guest
38 комментариев
старые вверху
новые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Павел
Павел
2 лет назад

налог на дивиденды США 30%, а не 15. И так же комиссии в ДУ а Альфы с недавнего времени поднялись с 14 рублей за ордер, до 18 рублей за ордер(для США). А так, вродё всё понятно описали.

vasia
vasia
2 лет назад

«Кстати, пока не забыл. В Беларуси почти нет грамотных сайтов и Телеграм-каналов, посвященных теме Финансы. Наш канал @FinBel в их числе.»

Стесняюсь спросить, ваш канал в числе неграмотных сайтов и телеграм-каналов, посвещенных теме Финансы?

admin
Администратор
2 лет назад
Ответить  vasia

Верно подмечено, поправили)

Ян
Ян
2 лет назад

Комиссии 14 рублей и 18 рублей за ордер — это же не выгодно при небольших инвестициях!

Dima
Dima
2 лет назад

Только начинаю вникать в тему, непонятен вот какой момент:
«сделали 5 покупок на рынке США. Значит через год, банк выставить счет на 50 USD + 70 BYN»
Если покупаю, например, 5 акций гугл или etf единоразово — это комиссия 18 или 70byn?

Светлана
Светлана
2 лет назад

Я так понимаю, чтобы замутить все это дело, то по любому должна быть сумма 10000$ (или 2500$)? Т.е. если я только начинаю разбираться во всем этом деле и хочу открыть счет, чтобы начать с покупки 1 акции к примеру, то не получится?

Светлана
Светлана
2 лет назад
Ответить  Владислав

Мда, печалька. Чтобы начать копить капитал, надо накопить капитал. ))))) Спасибо за ответ.

Дмитрий
Дмитрий
1 год назад
Ответить  Владислав

Почему только одну акцию?
А если я хочу закрыть счет, я могу вывести с него?

Ikia
Ikia
1 год назад
Ответить  Владислав

Не понял немножко , про «не смогу вывести обратно, на счету должно быть минимум 2500$ »
Это как?

Алексей
Алексей
2 лет назад

У вас был какой-либо опыт в торговле и покупке ценных бумаг до этой статьи ? Оказываете ли вы консультации в этом направлении ? Есть ли в РБ брокеры, для частых операций (из комментариев ниже вычитал). Просто брокеров не встречал у нас или я слепой немного.

Чеслав
Чеслав
1 год назад

Вопросик. Если банк крякнет, его закроют за плохое поведение или в стране наступят тёмные времена, что будет с такими акциями, купленными через ДУ?

Виктор
Виктор
1 год назад

Добрый день. А чтобы покупать российские акции надо заводить российские рубли? или можно внести только доллары и уже внутри системы конвертировать доллары в рубли?

admin
Администратор
1 год назад
Ответить  Виктор

Добрый! Вы можете внутри интернет-банкинга обменять доллары/евро/бел. рубли на российские и потом пополнить трастовый счет в росс рублях в ДУ

Анжела
Анжела
1 год назад

Подскажите, пожалуйста, откуда статистика по доходности? Ее можно запросить в альфе?

admin
Администратор
1 год назад
Ответить  Анжела

Да, высылают по запросу на trust@alfa-bank.by

Сергей
Сергей
1 год назад

Посмотрел доходность и условия- полная фигня. Гораздо лучше Форекс. Всё под твоим контролем, любые суммы, исполнение ордеров моментальное ….

Вацлав
Вацлав
1 год назад

Добрый день! А где можно посмотреть актуальную статистику прибыли за 2020 год по полному ДУ? Или эту инфу дают только по запросу в банк?

А все, уже увидел комментарий другого пользователя, нужно было дочитать!

Последний раз редактировалось 1 год назад by Вацлав
Сергей
Сергей
1 год назад

Добрый день. Не совсем понял. Например, я завожу на счет 60 тысяч российских рублей. Я могу после этого обменять их на баксы и купить американские акции в дополнение к российским или надо иметь по факту 2 счета: в рублях и долларах?

Сергей
Сергей
1 год назад
Ответить  Владислав

Понял, спасибо. Соответственно надо будет платить банку по 1% за каждый из счетов. Если по минимуму брать, то 10 баксов и 600 рублей. Тарифы у Фридом интереснее))). Ладно, спасибо, буду думать.

Сергей
Сергей
1 год назад
Ответить  Владислав

Да читал. В РФ занялись фондовым рынком и создали хорошие условия для розничных инвесторов. Тот же ИИС смотрится интересно. Мы же словно в 70-х ещё живём.

Сергей
Сергей
1 год назад
Ответить  Владислав

В Альфа Банке 1% берут от общей суммы денег, заселенных на счёт? Например, сразу 1000 — отдаем 10. За следующий год ещё 1000 и отдаем 20 уже с 2000?

Сергей
Сергей
1 год назад
Ответить  Владислав

Да, еще вопросик. После открытия счета его можно пополнять уже на любую сумму? Например, в российских рублях каждый месяце на 5 тысяч.

Сергей
Сергей
1 год назад
Ответить  Владислав

Это радует)))

Павел
Павел
1 год назад

Плата за депозитарий?

38
0
Хотите уточнить? Напишите комментарийx
()
x