Как белорусу открыть счет у брокера с доступом на мировые рынки в 2023. Варианты с учетом санкций

В этой статье я расскажу, как открыть счет у брокера, который дает доступ к международному фондовому рынку, разрешает ли это белорусское законодательство, как выводить деньги, какие будут налоги и другие нюансы.

Опубликовано 24 марта 2021 г, обновлено 23 января 2023 года.

В США инвестируют 52% взрослого населения, в Японии 40%, в Китае — больше 10%. В России за 2022 год количество физических лиц, имеющих брокерский счет, увеличилось до 23 млн человек (около 20% взрослого населения). В Беларуси тоже наблюдается рост интереса к инвестированию. Но к сожалению, в РБ пока нет брокеров, дающих доступ на международные фондовые рынки.

Но есть зарубежные, далее в статье, у каких брокеров можно открыть счет в 2023 году с учетом санкций и ограничений.

Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы по инвестированию в Беларуси — напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

Можно ли белорусам открывать счета за границей?

До 2021 года открывать счет и покупать ценные бумаги за границей гражданам РБ можно было только получив разрешение Нацбанка.

12 февраля 2021 Правление Нацбанка приняло постановление №37 «О регистрации резидентами валютных договоров» — ссылка на pravo.by. Согласно постановлению, с 9 июля 2021 года гражданам РБ можно открывать и пополнять счета за границей, без получения разрешения. Но обязательна регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает:

  • 2000 базовых величин для физлиц
  • 4000 базовых для ИП и юрлиц

В ответ на письменное обращение, Нацбанк отвечает: если сумма по договору с брокером не определена либо превышает 2000 бв, договор надо регистрировать в портале Нацбанка. Даже если сумма пополнений будет менее 2000 бв.

За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.

После регистрации валютного договора, по операциям с брокерского счета (покупка ценных бумаг, продажа и т.д) отчитываться не нужно. Но нужно отображать в кабинете Нацбанка:

  • пополнение брокерского счета с иностранного банка (с белорусского не нужно)
  • вывод с брокерского на счета белорусских и иностранных банков.

Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Материал предоставлен Александром Шкутом, представителем брокера EXANTE.

Если вы гражданин Беларуси, но не являетесь ее валютным резидентом, регистрировать договор не нужно. Статья Revera с пояснениями, кто является валютным и налоговым резидентом РБ.

Как белорусу открыть счет у брокера и начать инвестировать в 2023 году, в условиях санкций. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты еще доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы.

Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

Брокеры, у которых можно открыть счет в 2023

Большинство иностранных брокеров не открывали счета гражданам нашей страны и до 2023, теперь выбор еще больше сузился.

Список доступных вариантов:

Брокер Открытие
в 2023 для
граждан РБ
Юрисдикция Мин. сумма Требования Регулятор,
страховка
Freedom Finance Можно открыть счет  Кипр / РФ 0 $ CySEC (Кипр) до 20 000 €
Брокеры Грузии Можно открыть счет  Грузия 1000 $ Нацбанк Грузии, без страховки
Брокеры России Можно открыть счет  Россия 0 ₽ ЦБ РФ, без страховки
Tiger Brokers
Открытие
возможно для
проживающих
за границей
Сингапур 0 $ Денежно-кредитное управление (Сингапур), без страховки
EXANTE Открытие
возможно для
проживающих
за границей
Кипр / Гонконг 10 000 € CySEC (Cyprus) до 20 000 €
SFC (Hong Kong) до ≈60 000 $
Score Priority Открытие
приостановлено
США 10 000 $ 25 000 $ годовой доход

25 000 $ на счетах

FINRA & SIPC, NFA до 500 000$

Saxo Bank Открытие новых счетов
прекращено
Старые счета закрывают и необходимо вывести средства
Дания 10 000 $ FSA (Дания) до 20 000 €

По состоянию на 6 февраля 2023 гражданину Беларуси, проживающему в РБ, открыть счет можно было только в Freedom Finance Кипр.

Для беларусов, проживающих в других странах (не РФ), возможно открытие счета в Tiger Brokers Сингапур и EXANTE Кипр. Для этого понадобится быть налоговым резидентом этой страны и подтвердить адрес проживания (ВНЖ необязательно). С европейским ВНЖ доступны SAXO и еще несколько брокеров. Если нужно, пишите на vladisfin@yandex.by, скину список.

Score Priority с регулятором в США и страховкой в SIPC до 500 000$ выглядел самым надежным из доступных. Для открытия счета минимальный официальный годовой доход должен был быть не менее 25 000$ + на всех ваших банковских счетах должно быть не менее 25 000$. Таковы были требования к гражданам Беларуси, как стране с повышенным риском. На странице открытия счета  при выборе Belarus как страны гражданства и резидентства, система выдает «Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки. В соответствии с правилами счета не могут быть открыты гражданам или резидентам этой страны.» В ноябре 2022 года в поддержке подтвердили, что пока не работают с гражданами РБ.

Датский Saxo Bank перестал обслуживать граждан Беларуси с 2022 г. Исключение: проживание в другой стране и наличие ВНЖ.

Популярный американский Interactive Brokers но на мой запрос ответил следующее: К сожалению, мы не открываем счета резидентам и гражданам Республики Беларусь из-за ограничений со стороны US Office of Foreign Asset Controls.

Брокеры России

Открывают счета белорусам некоторые российские брокеры (Альфа Инвестиции, Открытие, БКС, Финам, ВТБ). Почти все — с приездом в офис, но в Финаме можно открыть дистанционно. Подробнее об условиях открытия — в этом обзоре.

Обратите внимание, что из-за санкций с 2022 российским брокерам ограничен доступ к рынкам США и Европы. Стоит рассматривать счет в России для доступа именно к российскому рынке.

Брокеры Грузии

У двух крупнейших грузинских банков — TBC и Bank of Georgia, есть дочерние брокерские компании, которые дают доступ к фондовым рынкам США и Европы. Гражданам Беларуси счета открывают, без ВНЖ и резидентства. Но комиссии выше чем у Freedom Finance Кипр или Tiger Brokers —  от 4$ за сделку, и от 2$ в месяц за хранение акций каждой компании.

Подробный обзор условий у грузинских брокеров — в моем обзоре.

Оба банка торгуются на Лондонской фондовой бирже.

Далее в рамках этой статьи я поделюсь своим опытом открытия счета и работы с единственным, кто открывает счета гражданам и резидентам Беларуси — Freedom Finance.

Брокер Freedom Finance, Кипр

О компании: основатель и владелец — Тимур Турлов, гражданин Казахстана (отказался от российского в 2022). Компания основана в 2008 году. В 2015 году образован холдинг Freedom Holding Corp (США, Невада), в состав которого входят:

  • Freedom Finance Europe Ltd, Кипр — здесь я открыл счет
  • «Фридом Финанс», Россия — в 2022 выведен из состава холдинга (Forbes) и переименован в «Цифра брокер»
  • АО «Фридом Финанс», Казахстан
  • ООО «Фридом Финанс Украина»

Факты

  1. В 2019 года акции Freedom Holding Corp. прошли листинг на NASDAQ, тикер FRHC.
  2. Количество клиентов холдинга (без учета России) — 250 тысяч. Это клиенты из ЕС, Беларуси*, Украины и Казахстана.
  3. долгосрочный кредитный рейтинг «B» от международного рейтингового агентства Standard & Poor’s Global Ratings.
  4. Активы клиентов Freedom Finance Europe (Кипр) застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €.
  5. Лицензия от CySec — Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам
  6. Акции, купленные на биржах США, хранятся на счетах компании LEK Securities, которая имеет счета в американском депозитарии DTC. Подробнее про это в FAQ.
  7. Офисы Freedom Finance Europe открыты в Лимасоле, Берлине, Мадриде, Афинах и Варшаве.

* По данным июня 2022 года 7700 клиентов холдинга Freedom Finance — граждане и резиденты Беларуси.

Санкции 2022 года

На данный момент (см. дату обновления под заголовком) санкции не повлияли на открытие счетов во Freedom Finance Кипр и совершение сделок гражданами Беларуси.

Но доступ на российский фондовый рынок нерезидентам РФ временно закрыт до отмены запрета ЦБ РФ — нельзя покупать бумаги, а также продавать ранее купленные. Пополнение счета российскими рублями тоже приостановлено.

Важно! Учитывайте, что для граждан Беларуси ситуация может измениться, из-за санкций или по другим причинам. Держите свои активы в разных местах — брокерский счет, наличные, криптовалюта, на счетах разных банков, в том числе по возможности в зарубежном. Диверсификация сейчас важна, как никогда.

Подробнее об рисках инвестирования через брокера.

Открытие счета

> Ссылка на регистрацию в Фридом Финанс Кипр (Freedom Finance Europe Ltd)

> Моя пошаговая инструкция по открытию счета

* У меня открыт счет и обслуживание (техподдержка, менеджеры) на Кипре — при открытии счета по этой ссылке вы также попадете на обслуживание в кипрский офис компании.

Документы, которые вам понадобятся:

  • Паспорт
  • Документ, подтверждающий место жительства, не старше 6 месяцев, где указаны адрес и ваша фамилия:
    • выписка с банковского счета — можно сделать в интернет-банкинге, главное чтобы был ваш адрес и фамилия
    • справка о месте жительства и составе семьи (выдает исполком / расчетный центр / сельсовет), с синей мокрой печатью
    • жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и др)
  • УНП физлица — узнать свой можно на сайте налоговой

Во время регистрации надо будет сделать селфи, и если с документами все хорошо, счет открывают быстро, в течение пары часов.

Договор с брокером в виде публичной оферты, размещенной на сайте. Юридическую силу имеет оферта и заявление о присоединение с печатью (запросите в поддержке, если вдруг не выслали вам на email после регистрации).

После регистрации можете написать мне на почту vladisfin@yandex.by и задать дополнительные вопросы.

Регистрация договора на сайте Нацбанка

Перед пополнением счета необходимо зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка РБ

Хорошая инструкция, как это делать от брокера EXANTE в PDF: Регистрация_валютных_договоров. Можно делать пошагово по ней, только вместо данных EXANTE указать данные Freedom.

В поддержке Freedom запросите документы для Нацбанка, и вам вышлют заявление о присоединении на русском языке. В нем будет подтверждение об открытии вам счета, с указанием ваших паспортных данных, печатью и вашей SMS подписью.

Также в нем будут данные, необходимые для регистрации в Нацбанке:

  • наименование контрагента — Freedom Finance Europe Ltd
  • идентификационный номер контрагента — HE324220
  • номер договора — номер вашего аккаунта

Пополнение и тарифы

Пополнить брокерский счет можно двумя способами:

  • международным банковским переводом (SWIFT) в USD или EUR — стоимость 30-300$.
  • валютной или рублевой картой белорусского банка — комиссия 2,5% (в течение 30 дней — 0%).

При пополнении через SWIFT, банк может запросить договор (подойдет заявление о присоединение) и номер валютного договора, который вы получите при регистрации в Нацбанке (про это писал выше).

Банк получатель — Citibank в Лондоне (полные реквизиты в личном кабинете).

По состоянию на 7 февраля 2023:

Пополнения переводом SWIFT проходили из БНБ, Технобанк, БСБ. Выводы средств — в Приорбанк, БНБ, Технобанк, БСБ.

Пополнение с карт* проходили: БНБ, Приорбанк, Технобанк, Белгазпромбанк, МТБанк, Паритет, Альфа-Банк, Беларусбанк.

Важно! Обязательно перед пополнением напишите в поддержку и уточните, проходят ли переводы из выбранного банка.

* При пополнении можно увидеть такую пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.», а также может всплывать ошибка «Fraud suspicion». Это случается из-за того, что не всегда верно автоматически определяется банк-эквайер. В этом случае перезайдите в аккаунт, и повторите попытку. Также помогает удаление привязанной карты и повторное добавление. В итоге пополнения проходят, но не забывайте использовать карты только неподсанкционных белорусских банков.

При внесении средств со счета в иностранном банке необходимо зарегистрировать эту операцию на сайте Нацбанка — это называется «Внесение информации об исполнении обязательств по валютному договору». Подробнее в слайдах 17 и 18 в инструкции.

Рекомендую сохранять все платежки с пополнениями счета — могут понадобится при выводе средств обратно и уплате налогов.

После регистрации новые клиенты, но не все*, получают комплиментарный тариф Promo, который действует в течение месяца. По Promo вы можете пополнять счет с карточки, покупать акции на всех доступных рынках без комиссий. По умолчанию открывается счет в евро, но можно попросить перевести в доллары. Актуально, если основные покупки будут на американском рынке, и пополнять будете долларами.

* По условиям, Promo предоставляется только клиентам из Евросоюза. Но система автоматического открытия счетов не всегда точно определяет страну, откуда происходит открытие. При регистрации по этой ссылке тариф обычно применяется. Если получен промо, можно спокойно им пользоваться.

Поэтому есть смысл перед регистрацией продумать, какие активы будете покупать в свой портфель. Чтобы в течение первого месяца максимально сэкономить на комиссиях. Конечно, если ситуация на рынке изменится, то скорректируете первоначальный план.

По истечении 30 дней вас переведут на тариф SMART EUR (или USD — по вашей просьбе). Приведу основные комиссии (актуально на дату публикации):

  • США/ЕС/Азия: 0,02$/€ за каждую акцию + 2$/€ за сделку. Пример: если вы купите 10 акций Facebook, комиссия составит 0,02*10+2=2,2$
  • Россия/Украина: 0,08% + 0,2$ за сделку. Пример: если вы купите акций российской компании на 100$, комиссия составит 0,08+0,2=0,28$
  • Вывод денежных средств — 7$ за исполнение поручения
  • Актуальные тарифы  на странице freedom24.com

Зачисление и хранение ценных бумаг в депозитарии — бесплатно.

Если вам понадобится перенести ценные бумаги другому брокеру — депозитарная комиссия за списание за каждый тикер 60$.

При пополнении на сумму более 25,000 € у вас могут запросить подтверждение источника средств, по законодательству Евросоюза.

Накопительный счет с доходностью 3% годовых

Автоматически вместе с торговым, у вас появится D-счет с фиксированной доходностью 3% годовых, аналог депозиту. Ставка может быть изменена по решению брокера в любое время.

Я храню там свободные деньги, пока ожидаю лучшего времени для покупок активов.

Доходность примерно как у казначейских облигаций США. Надежность хранения денег на D-счете, по словам менеджера Freedom, такая же, как и на обычном торговом счете. Страховка компенсационного фонда (до 20 000 €) распространяется на ваши активы учитываются на всех счетах суммарно.

Подробнее об этом счете — ссылка.

Налоги

Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц. 

В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.

Также прикладываю Письмо с вопросом Ассоциации налогоплательщиков РБ и ответ из МНС — ссылка.

Моему счету 1,5 года, и я завел на него такую сумму, которая мне не понадобится минимум 5 лет. Этот срок соответствует моей цели и выбранной стратегии. За этот срок законодательство в РБ может измениться, и не раз.

Видео ответ фин консультанта Виталия Рунцо на вопрос «Как выводить доход и платить налог, если переводы брокеру были через банк РБ и зарубежный банк?»

Дивиденды

Вот выглядит письмо о зачислении дивидендов.

Чтобы посмотреть предыдущие зачисления, зайдите в Кабинет (в приложении Меню) — Отчет брокера. Вбейте интересующий промежуток времени — дивиденды будут отображены в разделах Корпоративные действия и Вводы и вывод денег.

Все операции можно выгрузить в xls или pdf.

Надо понимать, что с дивидендов американских компаний США удерживают с нерезидентов налог 30%, и они приходят на счет уже за вычетом этого налога. Обычно резиденты других стран, в т.ч. РФ, заполняют форму W-8BEN, позволяющую избежать двойного налогообложения. Но у РБ нет соответствующего соглашения с США.

Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах.

В подтверждение Таблица стран с договорами об избежании двойного налогообложения с США: Table of US DTT rates (Status as of 30 September 2021)

Таким образом, у граждан РБ нет возможности получать дивиденды от американских компаний с налогом менее 30%.

Альтернативой может стать покупка биржевых фондов (ETF) с Ирландской юрисдикцией*, которые вместо выплаты дивидендов, аккумулируют их в фонде. Благодаря тому, что налоговая ставка для Ирландии 15%, налог на дивиденды получится снизить с 30% до 15%.

* По американскому законодательству, фонды в США обязаны выплачивать дивиденды.

С дивидендов российских компаний брокер автоматически удерживает налог 15%.

Участие в IPO

ФФ один из немногих в СНГ, кто дает доступ к IPO. Но с нюансами:

  • доступ появляется не ко всем IPO, проходящим в мире, а к одобренным Фридомом. Надо отметить, что на большинство хайповых доступ был: Airbnb, Zoom, UBER, Dropbox, OZON, Pinterest и другие. Список прошедших и будущих IPO по ссылке.
  • аллокация. Это значит, что аккаунтам с низким рейтингом (а новые аккаунты всегда такие) дают маленький кусочек пирога, обычно 1-2 акции. Чтобы поднять аллокацию:
    • надо иметь в портфеле ликвидные акции (с низким дисконтом при срочной продаже)
    • купить акции самого Фридома,
    • совершать немало сделок чтобы брокер зарабатывал на комиссиях
    • участвовать во всех IPO

В общем, есть нюансы, но на мой взгляд, все равно это весьма привлекательно, учитывая рост акций после выхода на биржу.

Вывод денежных средств в условиях санкций

Вывод денежных средств с брокерского счета Freedom Finance — 7$ за исполнение поручения по переводу SWIFT.

В связи с санкциями, которые накладывают в том числе на граждан и банки Беларуси, появился важный вопрос: возможна ли приостановка обслуживания брокерского счета в Freedom Finance гражданам РБ?

Ответ менеджера: Чтобы это случилось, необходим прямой запрет регулятора CYSEC, но такого запрета нету. Будем обслуживать всех клиентов, пока не дадут каких-то прямых запретов на это.

Также при вводе ограничений возможен перевод активов в казахстанское подразделение холдинга — Freedom Broker.

Граждане РБ могут открывать и пополнять брокерские счета в Freedom Finance (Кипр), совершать сделки, а также выводить деньги на свои банковские счета* с помощью SWIFT перевода.

* По состоянию на 6 февраля 2023 банк брокера Citibank London одобряет заявки на вывод средств не во все банки Беларуси. Перевод скорее всего не пройдет в крупные гос банки или в частные, попавшие под санкции.

Выводы проходили в Приорбанк, Технобанк, БНБ. Ситуация может меняться, уточняйте в поддержке перед выводом, смотрите в чате инвесторов.

На банковский счет гражданина Беларуси в других странах (за исключением РФ), вывод средств проходит без проблем, в том числе на финтех сервисы Wise, Paysera и др.

Также в поддержке уточнили, что причиной для невыплаты или задержки может быть, если в отношении клиента есть подозрения в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.

Рекомендую периодически, например раз в квартал, делать выписки с брокерского счета: в них будет указано, какие бумаги есть в вашем портфеле, движение средств, сделки, комиссии. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете, на русском или английском языках (в зависимости от языка в настройках). По запросу в сапорт можно сделать выписку с синей печать. Лучше иметь выписки на обоих языках с печатью.

При выводе денег с брокерского счета на счет в белорусском или иностранном банке необходимо в течение 7 дней после зачисления зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка (если вы не делали этого ранее при открытии или пополнении счета), а также внести исполнение обязательств по валютному договору (слайды 17 и 18). И, конечно, не забыть подать декларацию и оплатить налог, если необходимо.

Сравнение брокера и ДУ Альфа-банка

До 2022 года альтернативой брокерскому счету была услуга по доверительному управлению в Альфа-Банке. Поэтому ниже вы найдете сравнительную таблицу. Но с весны 2022 года из-за санкций счета банка у европейских брокеров заморожены — сделки и вывод денег с трастовых счетов (доллары и евро) приостановлены, а банк ведет работу по разблокировке и выводу активов. Также банк столкнулся с проблемами на российском рынке, и в январе 2023 закрыл трастовые счета клиентов в российских рублях, продав активы и выплатив деньги на счета клиентов. По сути, с начала 2023 года ДУ Альфа-Банка больше нету.

Брокер Freedom Finance продолжает открывать и обслуживать счета клиентов из Беларуси.

Freedom Finance ДУ Альфа-Банк — не актуально с 2023
Минимальная сумма Нет минимальной суммы 500$
Комиссия за управление 0% 1% от размера портфеля в год*
Сделка на рынке США 2$ + 0,02$ за каждую акцию 7$
Пополнение счета 2,5% с карты
0% банковский перевод
+плата за SWIFT банка-отправителя
Без комиссий
Вывод средств 7$ за один перевод Без комиссии на счет в Альфе
IPO Есть доступ Нет доступа
Налоги Надо самому подавать декларацию
и платить налоги
при выводе средств
Банк  — налоговый агент
Приложение Удобное, функциональное Ограниченный функционал
С марта 2022 Рынки США и ЕС открыты
Вывод и пополнение счета работает,
но не во все банки РБ
Рынок РФ нет доступа
Рынок США/ЕС: счета банка у брокеров заморожены,
совершать сделки и выводить деньги
нельзя до снятия санкций
Рынок РФ: закрыт с 2023

>>> Открыть счет в Фридом Финанс Кипр — ссылка

Еще немного информации о компании

  • 22 декабря 2021: Freedom Holding покупает второго американского брокера — Коммерсантъ
  • «Дочка» Freedom Holding получила право выступать в качестве организатора IPO в США — ТАСС
  • Интервью владельца холдинга Тимура Турлова на канале «Русские норм»:

Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».

Выши мысли после прочтения статьи:

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Выводы

У белорусов все еще есть возможность инвестировать, открыв счет в Freedom Finance Кипр. Но необходимо учитывать появившиеся в 2023 году и постоянно изменяющиеся риски. Отслеживайте ситуацию и обязательно диверсифицируйте вложения: счет у брокера, криптовалюта на холодном кошельке, наличные, счет в иностранном банке, например, грузинском.

Остались вопросы, или не знаете, с чего начать? Напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

Добавьте эту статью в закладки, чтобы не потерять. При изменении условий в Беларуси и у брокера стараюсь оперативно обновлять информацию.

Обсудить статью можно в комментариях на этой странице или к посту в нашем Telegram-канале.

Помните, что сделки с ценными бумагами всегда сопряжены с рисками: стоимость акций и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют получение доходов в будущем.

Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. 

Автор Владислав Ф.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов: 38, средняя оценка: 4,42 из 5)
Загрузка...

Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ФинБеларусь - сайт о личных финансах в Беларуси
4.2 25 голоса
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомление о
guest
82 комментариев
старые вверху
новые вверху по рейтингу
Inline Feedbacks
Посмотреть все комментарии
Кирилл
Кирилл
1 год назад

Очень полезная статья и очень вовремя я ее нашел! Спасибо :)

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Кирилл

Такие комментарии мотивируют писать статьи) Рад быть полезным!

Николай
Николай
1 год назад
Ответить  Владислав

Поддерживаю комментарий Кирилла. Благодарю Вас. Очень полезная статья.

Елена
Елена
1 год назад

Добрый день. Спасибо за актуальную и информативную статью. Подскажите, с карты какого именно банка вы пополняли счет Фридом Финанс? Многие пишут, что у них пополнение не проходит…

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Елена

Добрый! Карта долларовая/евровая? Я пополнял с Альфа банка.

Андрей
Андрей
1 год назад
Ответить  Елена

Успешно пополнил картой МТбанка в бел. рублях

Игорь
Игорь
1 год назад

Здравствуйте. В Альфа-Банк есть смысл вкладываться в инвестиции суммой в 1000 или 2000$. При учете что грамотно составил портфель? Или по сути я ничего иметь не буду?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Игорь

Добрый день. Смысл есть. Комиссии зависят от кол-ва сделок, поэтому на сумму 1000$ я бы рекомендовал не больше 3 покупок. Иначе комиссия в 7$ значительно повлияет на фин результат. А далее уже все зависит от успешности вложений. Мое мнение — лучше вкладывать не в отдельные акции, а в индексные фонды — SPY/IVV (на SP&500), FXRL (на РТС) и др.

Игорь
Игорь
1 год назад
Ответить  Владислав

Я так в будущем и планирую. Спасибо.
Цитирую:
Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах. По словам представителя ДУ Альфа-банка граждане РБ не имеют права на заполнение этой формы. Но я планирую все-таки заполнить и отправить эту форму через брокера, отпишусь по итогу.

Будем ждать =) И вообще спасибо за ваш труд. Много интересной информации для гражданина Республики Беларусь =)

С freedom разница только в том что самому надо подавать декларацию. Верно?(разница в плане бумажной волокиты).

А если к примеры ты работаешь в Польше более 183 дня и открыл там в банке у брокера инвестиционный счет, а потом вернулся к себе в страну. Я так понял мне там даже и не дадут открыть, так как в принципе не законно.?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Игорь

Пожалуйста, очень рад, что статья оказалась вам полезной!
С freedom минусы: надо подавать декларацию, свыше 2000 базовых надо регистрировать договор с брокером в Нацбанке (до 9 июля получать разрешение)
Если вы более полугода находитесь не в РБ, то становитесь налоговым резидентом другой страны, и налоги надо платить там, вне зависимости от того, у какого брокера открыт счет. А откроют ли вам счет польские брокеры, не подскажу. Если узнаете, поделитесь, думаю многим было бы интересно.

Лера
Лера
1 год назад
Ответить  Владислав

Попутный вопрос, если я не в Беларуси более 183 дней и не являюсь налоговым резидентом Беларуси, а налоговым резидентом другой станы, я могу открыть счёт в freedom finance на основании паспорта Гражданина РБ и резиденцией иностранного государства и налогового кода иностранного государства. ?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Лера

Вы можете открыть счет в Freedom Finance Кипр, надо будет подтвердить свой адрес в Германии (счет за коммунальные услуги, выписка с банка и др)

Дмитрий
Дмитрий
1 год назад
Ответить  Владислав

Ага, s&p 500 стоит более 40 0000 долларов, все прямо побежали и купили

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Дмитрий

Непонятно, что вы имели в виду. s&p 500 это биржевой индекс из 500 крупнейших компаний. МОжно купить фонд, который следует этому индексу — например, SPY за 450$ на сегодня.

Елена
Елена
1 год назад

Добрый вечер. Подскажите, что значит следующее сообщение: Приказ на покупку fipo.spb отменен. Для вас нет торговой площадки для операций с выбранным инструментом.
Счет у меня открыт и пополнен, что я делаю не так?
Спасибо!

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Елена

Добрый день! Не сталкивался с такой ошибкой. fipo.spb торгуется в долларах, хватает $ у вас на счет? Бывает, что после заявки на IPO на счету минус.
Но лучше напишите в сапорт.

Кирилл
Кирилл
1 год назад

спасибо за статью, очень информативно

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Кирилл

Спасибо!

Андрей
Андрей
1 год назад

Хотелось бы узнать получилось ли вывести деньги с брокерского счёта, я считаю это тоже важно, каким способом и с какими комиссиями. Отпишите у кого был опыт.

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Андрей

Я еще не выводил. Насколько знаю, комиссия за вывод 7$ за один перевод

Петр
Петр
1 год назад

Здравствуйте, извините за вопрос, через Freedom Finance 24 есть возможность приобретения облигаций? Спасибо

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Петр

Добрый день, да, можно. Но большинство евробондов идут лотами от 10-100 тысяч $.

Владислав
Владислав
1 год назад

Привет

Подскажите пожалуйста, что имеется ввиду под валютными договоровами, сумма по которым не определена

Спасибо

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Владислав

Хороший вопрос, и лучше бы вам задать его в НБ. Как я понимаю, это договоры, в которых не прописана сумма, ни точная или ни ориентировочная. Если сумма есть в приложениях к договору (акты, заявки), то вроде бы сумма считается уже определенной.
Возможно, подтверждение брокера о том, что брокерский счет пополнялся на сумму менее 2000 бв, можно считать приложением к договору. Буду еще уточнять этот момент.

Ник
Ник
1 год назад

Доброго времени! Получили ответ по поводу формы W-8BEN ?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Ник

Доброго! Получил — заполнить можно, но налоги останутся такими же, на дивиденды не распространяется.

Анастасия
Анастасия
1 год назад

Здравствуйте,я зарегистрировалась и открыла брокерский счёт,он в евро,как открыть счёт в долларах и рос рублях?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Анастасия

Добрый день! Если у вас на балансе евро, обменяйте их на доллары/рубли в приложении в разделе Портфель-Обмен валют. Отдельно открывать счета не нужно.
Я перевел свой счет в доллары, пополняю с долларовой карты, так как большинство покупок на американском рынке за доллары. Чтобы поменять валюту счета — напишите в поддержку.

Анастасия
Анастасия
1 год назад
Ответить  Владислав

Спасибо.В поддержку писала вчера с утра,мне до сих пор ничего не ответили.
Подскажите ещё такой вопрос,если я зарегистрировалась у брокера,положила деньги и купила пару акций,но договор ещё не зарегистрировала в НБ,мне теперь дадут штраф?

Ольга
Ольга
1 год назад

Здравствуйте, кто-нибудь пополнять брокерский счёт Freedom finance с карты виза в бел рублях ?

Антоха
Антоха
1 год назад

Очень интересно. Хочу тоже, поробывать в инвестиции

Сергей
Сергей
1 год назад

Проблем с налогообложением нет, платить налог повторно в РБ не надо, всё делается дистанционно, уже три года отчитываюсь в налоговой

Елена
Елена
1 год назад
Ответить  Сергей

Сергей, я новичок на бирже. Мне мой брокер говорит, что налоги на прибыль уже уплачены компанией, и мне не нужно никому, ничего платить, в смысле налог на прибыль в РБ. Где про это почитать. Как законно?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Елена

А какой у вас брокер? Возможно, брокер имел в виду налог с дивидендов США/Россия, они автоматически удерживаются. Но налог на прибыль при выводе денег с брокерского на банковский счет.

Ольга
Ольга
1 год назад
Ответить  Сергей

Здравствуйте. Можно подробнее про налогообложение?

Паша
Паша
1 год назад
Ответить  Сергей

Может быть напишите чуть более подробно? Думаю мне и другим было бы интересно почитать про этот вопрос

yuru
yuru
1 год назад
Ответить  Сергей

можно поподробней как надо отчитываться?

Даниил
Даниил
1 год назад
Ответить  Сергей

Сергей, поделитесь пожалуйста опытом. Через кого работаете? Какие условия? Как отчитываетесь перед налоговой и какие налоги по факту платите? Спасибо!

Ольга
Ольга
1 год назад

Есть уточнения по статье.
1.»Но вводится регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает: 2000 базовых величин для физлиц». Я так поняла, что регистрация вводится для всех, но если на счету >2000 бв , то условия и оформление иные.
2.»То есть пока я не вывожу деньги со счета, налог платить не нужно». Отчитаться нужно за получение прибыли даже если деньги не выводятся.

Последний раз редактировалось 1 год назад by Ольга
Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Ольга
  1. Одинаковые условия регистрации договоров, где сумма не определена и где выше 2000 бв
  2. Налог нужно оплатить при выводе денег с брокерского счета на банковский
Ольга
Ольга
1 год назад

Спасибо за статью.
Я так понимаю, если я открыла счет после 5 июля и сумма на счете меньше 2000, то мне не нужно разрешение нац. банка? Все что мне нужно это оплатить налоги на фиксируемую прибыль?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Ольга

По закону, если сумма не определена, то надо регистрировать договор на сайте Нацбанка (в статье есть инструкция)
И налоги, конечно.

Алексей
Алексей
1 год назад

Здравствуйте я из Беларуси собираюсь торговать на Московской бирже,я дэй трейдер,я собираюсь открывать счёт у freedom finance и я не понял как работает налог для нерезидентов РФ,я не хочу уплачивать 30% налога,получаеться мне надо открывать счёт у freedom finance Europe и у меня будет стандартные 13 % налога или как??Заранее спасибо за помощь.

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Алексей

Насколько я знаю, да, если открыть счет на Кипре то 30% налога на прибыль от акций в РФ платить не надо, только 13% в РБ. На всякий случай уточните info@freedomfinance.eu
В октябре была новость, что власти РФ планируют снизить налог с 30 до 13% https://www.rbc.ru/economics/01/10/2021/61568ec79a79474bb3e29ab8

Последний раз редактировалось 1 год назад by Владислав
Дмитрий
Дмитрий
1 год назад

Смысл инвестировать в рынок США, если там комиссия 30 проценотов?

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Дмитрий

Комиссия только на дивиденды. В США многие, а если брать техов, то большинство компаний, не платит дивиденды, можно из них собрать портфель.

Петр
Петр
1 год назад

Какой брокер вам больше по душе, ду или фф? Не написали свое мнение.)

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Петр

Минус ДУ — 1% годовых в трубу. Но я открыл счет и там, и там — диверсификация рисков.

Владислав
Владислав
1 год назад

Если дивиденды поступили на счёт надо ли платить налоги или только при выводе средств платятся?

Владислав
Editor
1 год назад
Ответить  Владислав

При выводе средств, если вывели больше, чем завели, надо уплатить налог 13%. Но подать декларацию при выводе возможно надо будет, вне зависимости от того сколько вывели.

Ruslan
Ruslan
1 год назад

Спасибо за статью. Как я из нее понял — быть белорусом больно, во всех смыслах :(

А что делать если я резидент Беларуси, но у меня есть ИП в Грузии и банковский счет в TBC bank? Дает ли это мне какие-то преимущества? Могу ли я где-то брокера нормального найти?

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Ruslan

Скорее всего, у вас тот же выбор, что и у остальных граждан РБ. Но можно попробовать написать в тот же Interactive Brokers с описанием вашей ситуации.

Андрей
Андрей
10 месяцев назад
Ответить  Ruslan

Здравствуйте, Руслан! У меня такая же история, подскажите пожалуйста, вы нашли себе подходящего брокера?

Владислав
Владислав
10 месяцев назад
Ответить  Андрей

Сейчас риск того, что крупный западный брокер вроде Interactive Brokers заморозит счет инвестора из РБ, перекрывает все плюсы. Не говоря уже о том, что счет вряд ли откроют.
Счет в грузинском банке тоже теоретически могут заморозить гражданам РБ/РФ.
Какой выход? Диверсификация, например: брокер Кипр, криптовалюта, кэш (наличные, банк РБ, банк Грузия).

Последний раз редактировалось 10 месяцев назад by Владислав
Maksim
Maksim
1 год назад

Я регистрировался во Фридом Финанс (Кипрское отделение, т.к. на РФ отделение нельзя).
Регистрация простая и даже проще чем на РФ (изначально пробовал на РФ, но отказ ввиду гражданства РБ).
После регистрации, документы подтверждают быстро и можно торговать хоть на след. день — есть также моб. приложение (Tradernet) — очень удобно.
Есть разные тарифы, сам пока сижу на бесплатном, там нет месячной абонентской платы, но есть комиссии, как и везде. Комиссии выше чем в Тинькофф например (но учитывая, что белорусу никуда не пробиться, то еще по-божески (2$ комиссия), по сравнению с нашим белорусским Альфа где по 18$ комиссии в одну сторону).
Из плюсов — не нужно получать квала (статус квалифицированного инвестора), как это необходимо гражданам РФ.

Николай
Николай
1 год назад

Спасибо большое за очень полезную статью!!!

Подскажите, пожалуйста, кто имеет опыт вывода денег с международных брокерских компаний. Проблемы были какие-то со стороны брокерских компаний (интересует особенно Фридом) или может со стороны наших органов различной масти?

Последний раз редактировалось 1 год назад by Николай
Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Николай

Рад помочь, Николай! Как и писал в статье, сам я деньги пока не выводил.
Со стороны брокера главное, чтобы вывод был заказан на счет, открытый на ваше имя, а также «чтобы в отношении клиента не было подозрений в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.»
Со стороны РБ — банк и налоговая могут спросить о происхождении пришедших денег. Надо будет предоставить декларацию о доходах, а также подтверждение, что вы ранее открывали и пополняли счет. С прибыли уплатить подоходный налог 13%.

Николай
Николай
1 год назад

Походу 30 дневный халявный период для белорусов больше не действует ((

«Без комиссий первые 30 дней с даты открытия счета!Только для резидентов EC»

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Николай

Николай, так и раньше было указано. И про пополнение с карты — только ЕС банков. Но в итоге у меня и у многих был тариф Промо и пополнение без %.

Петрp
Петрp
1 год назад

Спасибо за информацию. Я новичок живу в РБ. Хочу инвестировать. Хотел в Альфе. НЕ понимаю 15 % из прибыли и 30% на дивиденды Так что это за инвестирование. Если можешь помоги мне.

Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Петрp

Пожалуйста.
Петр, для граждан Беларуси: 15% налог с дивидендов российских компаний, 30% налог с дивидендов американских компаний. Списываются автоматически, то есть дивиденды приходят на ваш счет за вычетом этих налогов.
С прибыли, если она есть, вы заплатите при выводе на расчетный счет в банке, подоходный налог (на данный момент 13%).
Прибыль может сформироваться за счет дивидендов, а также за счет продажи подорожавших акций.
Приведу еще пример для ясности:

  1. вы купили акции Сбербанка на 100$
  2. за 2 года вам пришло дивидендов суммарно на 20$. Это за вычетом налога 15%
  3. при этом акции подорожали до 150$.
  4. Если вы решите продать и вывести все деньги, включая дивиденды, то получится 170$, что на 70$ больше чем вы изначально потратили.
  5. Значит с суммы превышения — 70$ вы, или банк как налоговый агент, заплатите 13%
  6. Чистыми у вас останется 160,9$
Алёна
Алёна
1 год назад

Здравствуйте!
Выписка с банковского счета не содержит адрес, жировки на мое ФИО нет, можно ли использовать свидетельство о регистрации по месту пребывания для открытия счета?
Еще, насколько я знаю, можно открыть счет в Just2Trade, может вы что-то знаете об этом?

Последний раз редактировалось 1 год назад by Алёна
Владислав
Владислав
1 год назад
Ответить  Алёна

Добрый день. Вы уточняли в банке, есть ли возможность сделать выписку с адресом? Обычно адрес указан. Свидетельство скорее всего подойдет, но не старше 6 месяцев. Приложите, если если подойдет или понадобятся доп документы, поддержка вам укажет.
Just2Trade — есть такой брокер, дочерняя российского Финама. Подробно не изучал.

Денис
Денис
10 месяцев назад

Похоже, на данный момент нет возможности открыть счет для граждан Росии и Беларуси:) Страны недоступны для выбора, по крайне мере в Exante и FF.

Владислав
Editor
10 месяцев назад
Ответить  Денис

В EXANTE действительно, временно приостановлена регистрация новых клиентов из РБ и РФ.
Но во Фридом Финанс Кипр на данный момент регистрация открыта. По ссылке, которую я привел в статье, регистрация именно на Кипре и в кипрском офисе обслуживания (поддержка клиентов). Продублирую — ссылка

Последний раз редактировалось 6 месяцев назад by admin
Евгений
Евгений
10 месяцев назад

Подскажите, что за налог 30% с прибыли от российских активов для нерезидентов РФ? Получается рынок РФ для белоруса не имеет смысла.

Евгений
Евгений
10 месяцев назад

Ниже прочитал похожий комментарий. Брокеры на Кипре освобождены от этого налога, но есть информация о запрете покупок акций РФ для стран Европы на мосбирже. Как быть тогда.

Владислав
Editor
10 месяцев назад
Ответить  Евгений

К сожалению, по состоянию на текущий момент брокер ФФ Кипр не имеет разрешения на покупки или продажи бумаг на рынках РФ. Подождать либо открывать счет у российского брокера.

Лариса
Лариса
8 месяцев назад

Полезная информация, ссылки, обновления, БЛАГОДАРНОСТЬ автору

Валентина
Валентина
5 месяцев назад

Калькулятор в статье про Стравиту не открывается

Последний раз редактировалось 5 месяцев назад by Валентина
Владислав
Editor
5 месяцев назад
Ответить  Валентина

Видимо, речь про этот обзор https://finbelarus.com/stravita-moj-otzyv/
Действительно, они почему-то убрали его с сайта. И теперь нету возможности заранее посчитать взносы и выплаты.

Вячеслав
Вячеслав
1 месяц назад

Спасибо, очень полезно, пользовался вашими инструкциями и зарегистрировался в фридом финанс.
С долларовой карты Альфа-банка удалось пополнить счет только два раза. После этого платежи не проходят. В поддержке сказали, что эквайер заблокировал мою карту, и больше ей пользоваться не получится. Такие дела.

Владислав
Владислав
1 месяц назад
Ответить  Вячеслав

Рад, что оказалось полезно. Блокировка связана с санкциями, или другая причина?

Вячеслав
Вячеслав
1 месяц назад
Ответить  Владислав

Они не знают и эквайер не сообщает причину.
Дальше интереснее: попытался еще раз — получилось пополнить. Потом на следующий день — опять не получилось. При отказе просто всплывает поп-ап «Fraud suspicion». Возможно это как-то связано с суммами пополнения или частотой.
При этом с другой карточки — рублевой — пополнил нормально, но я пока делал это один раз, так что закономерность вывести нельзя

Андрей
Андрей
1 месяц назад

Спасибо за статью-помогла определиться и открыть счет у брокера ФФ. Сейчас потребовалось подтверждение личных данных (наверное ежегодная процедура). Возникла небольшая проблема: кроме всего прочего надо предоставление английского перевода документа, подтверждающего ваш адрес. Подскажите, если знаете-что лучше предоставить для успешного завершения процедуры. Заранее спасибо.

Владислав
Владислав
1 месяц назад
Ответить  Андрей

Можно предоставить выписку из банка, перевести ее можно в Гугл транслейт (целиком документом).

Сергей
Сергей
1 месяц назад

Хорошая статья. Видно, что автор проработал тему, а не собрал не проверенную солянку. Кипрская лицензия это такое — из оффшоров она конечно самая вроде как лучшая, но в сравнении с серьезными штатовскими, англиканскими регуляторами она стремная. Правда для белорусов она самая лучшая получается, т.к. все нормальные регуляторы запрещают иметь дело с нами. И если уж Кипр рассматривать, то я бы лучше Just2trade выбрал(вроде как подразделение российского Финама) — там комиссии по меньше будут. Сам рассматривал их, но потом пошли страшилки по запрету у нас SWIFT и ввиду не желания получить проблемы с возвратом средств со счета, пришлось довольствоваться Технобанковской коллаборацией с Дукасом(по комиссиям это конечно ппц…). Печально находиться на «задворках цивилизации»…

Владислав
Владислав
29 дней назад
Ответить  Сергей

Спасибо за высокую оценку статьи. У Just2trade есть значительный минус, из-за которого не упоминаю его в статье — всем инвесторам при открытии счета присваивается статус Professional (вместо Retail). На инвесторов с таким статусом страховка 20,000 евро не распространяется. И Кипр уже лет 10 как не считается оффшорной зоной.

max
max
7 дней назад
Ответить  Владислав

а что скажете про tickmill, alpari, roboforex?

Владислав
Владислав
7 дней назад
Ответить  max

Скажу, что это не для инвестирования, а в форекс-трейдинге я не разбираюсь

Владимир
Владимир
3 дней назад

Здравствуйте. Для резидента РБ (счет в USD в МТБанк) какие плюсы и минусы (удобство, налогообложение, вывод средств, доступ к активам) в открытии брокерского счета во Фридом Финанс (Кипр) или в ЦифраБрокер (РФ)?

Владислав
Владислав
23 часов назад
Ответить  Владимир

Добрый день. По сути, сейчас это два разных брокера в разных юрисдикциях.
ФФ Кипр подойдет для сделок на биржах США, Европы, Азии. Цифра — для Мосбиржи.

Пополнения счета на Кипре с карты МТБанка проходили, но надо уточнять непосредственно перед зачислением.

По налогам для Кипра писал в этой статье. Если кратко: когда выведете на банковский счет больше, чем завели брокеру, с разницы надо заплатить подоходный (13% на данный момент).

По налогам в РФ для резидента РБ — посмотрите мою статью https://finbelarus.com/brokery-v-rossii/

82
0
Хотите уточнить? Напишите комментарийx
()
x