Содержание
В этой статье я расскажу, как открыть счет у брокера, который дает доступ к международному фондовому рынку, разрешает ли это белорусское законодательство, как выводить деньги, какие будут налоги и другие нюансы.
Опубликовано 24 марта 2021 г, обновлено 25 мая 2023 года.
В США инвестируют 52% взрослого населения, в Японии 40%, в Китае — больше 10%. В России за 2022 год количество физических лиц, имеющих брокерский счет, увеличилось до 23 млн человек (около 20% взрослого населения). В Беларуси тоже наблюдается рост интереса к инвестированию. Но к сожалению, в РБ пока нет брокеров, дающих доступ на международные фондовые рынки.
Но есть зарубежные, далее в статье, у каких брокеров можно открыть счет в 2023 году с учетом санкций и ограничений.
Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы по инвестированию в Беларуси — напишите на мою почту vladisfin@yandex.by или в бот @investarbel_bot, помогу разобраться.
Подписывайтесь на мой канал Беларускі інвестар в Telegram.
Можно ли белорусам открывать счета за границей?
До 2021 года открывать счет и покупать ценные бумаги за границей гражданам РБ можно было только получив разрешение Нацбанка.
12 февраля 2021 Правление Нацбанка приняло постановление №37 «О регистрации резидентами валютных договоров» — ссылка на pravo.by. Согласно постановлению, с 9 июля 2021 года гражданам РБ можно открывать и пополнять счета за границей, без получения разрешения. Но обязательна регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает:
- 2000 базовых величин для физлиц
- 4000 базовых для ИП и юрлиц
В ответ на письменное обращение, Нацбанк отвечает: если сумма по договору с брокером не определена либо превышает 2000 бв, договор надо регистрировать в портале Нацбанка. Даже если сумма пополнений будет менее 2000 бв.
За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.
После регистрации валютного договора, по операциям с брокерского счета (покупка ценных бумаг, продажа и т.д) отчитываться не нужно. Но нужно отображать в кабинете Нацбанка:
- пополнение брокерского счета с иностранного банка (с белорусского не нужно)
- вывод с брокерского на счета белорусских и иностранных банков.
Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Материал предоставлен представителем брокера EXANTE.
Если вы гражданин Беларуси, но не являетесь ее валютным резидентом, регистрировать договор не нужно. Статья Revera с пояснениями, кто является валютным и налоговым резидентом РБ.
Как белорусу открыть брокерский счет в 2023 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.
Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.
Брокеры, у которых можно открыть счет в 2023
Большинство иностранных брокеров не открывали счета гражданам нашей страны и до 2023, теперь выбор еще больше сузился.
Список доступных вариантов:
| Брокер | Открытие в 2023 для граждан РБ |
Юрисдикция | Мин. сумма | Требования | Регулятор, страховка |
| Freedom Finance Europe (Кипр) | Можно открыть счет дистанционно | Кипр | 0 $ | — | CySEC Кипр до 20 000 € |
| Брокеры России | Можно открыть счет | Россия | 0 ₽ | — | ЦБ РФ, без страховки |
| Брокеры Грузии | Открытие приостановлено |
Грузия | 1000 $ | — | Нацбанк Грузии, без страховки |
| Tiger Brokers |
Открытие возможно для проживающих за границей |
Сингапур | 0 $ | — | Денежно-кредитное управление (Сингапур), без страховки |
| EXANTE | Открытие возможно для проживающих за границей |
Кипр / Гонконг | 10 000 € | — | CySEC (Кипр) до 20 000 € SFC (Гонконг) до ≈60 000 $ |
| Score Priority | Открытие приостановлено |
США | 10 000 $ | 25 000 $ годовой доход
25 000 $ на счетах |
FINRA & SIPC, NFA до 500 000$ |
| Saxo Bank | Открытие новых счетов прекращено Старые счета закрывают и выводят средства |
Дания | 10 000 $ | — | FSA (Дания) до 20 000 € |
По состоянию на 25 мая 2023 гражданину Беларуси, проживающему в РБ, открыть счет можно было только в Freedom Finance Europe, Кипр.
Для беларусов, проживающих в других странах (не РФ), возможно открытие счета в Tiger Brokers Сингапур, EXANTE Кипр и других — полный список смотрите в Google-таблице.
Score Priority с регулятором в США и страховкой в SIPC до 500 000$ выглядел самым надежным из доступных. Для открытия счета минимальный официальный годовой доход должен был быть не менее 25 000$ + на всех ваших банковских счетах должно быть не менее 25 000$. Таковы были требования к гражданам Беларуси, как стране с повышенным риском. На странице открытия счета при выборе Belarus как страны гражданства и резидентства, система выдает «Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки. В соответствии с правилами счета не могут быть открыты гражданам или резидентам этой страны.» В ноябре 2022 года в поддержке подтвердили, что пока не работают с гражданами РБ.
Датский Saxo Bank перестал обслуживать граждан Беларуси с 2022 г. Исключение: проживание в ЕС и наличие ВНЖ.
Популярный американский Interactive Brokers но на мой запрос ответил следующее: К сожалению, мы не открываем счета резидентам и гражданам Республики Беларусь из-за ограничений со стороны US Office of Foreign Asset Controls.
Брокеры России
Открывают счета белорусам некоторые российские брокеры (Альфа Инвестиции, Открытие, БКС, Финам, ВТБ). Почти все — с приездом в офис, но в Финаме можно открыть дистанционно. Подробнее об условиях открытия — в этом обзоре.
Обратите внимание, что из-за санкций с 2022 российским брокерам ограничен доступ к рынкам США и Европы. Стоит рассматривать счет в России для доступа именно к российскому рынке.
Брокеры Грузии
У двух крупнейших грузинских банков — TBC и Bank of Georgia, есть дочерние брокерские компании, которые дают доступ к фондовым рынкам США и Европы. Оба банка торгуются на Лондонской фондовой бирже.
К сожалению, с 2023 обе компании перестали открывать счета гражданам Беларуси без европейского ВНЖ.
Далее в рамках этой статьи я поделюсь своим опытом открытия счета и работы с брокером, который открывает счета гражданам и резидентам Беларуси — Freedom Finance.
Брокер Freedom Finance, Кипр
- Сайт брокера — https://tradernet.com/
О компании: основатель и владелец — Тимур Турлов, гражданин Казахстана (отказался от российского в 2022). Компания основана в 2008 году. В 2015 году образован холдинг Freedom Holding Corp (США, Невада), в состав которого входят:
- Freedom Finance Europe Ltd, Кипр — здесь я открыл счет
- «Фридом Финанс», Россия — в 2022 выведен из состава холдинга (Forbes) и переименован в «Цифра брокер»
- АО «Фридом Финанс», Казахстан
- ООО «Фридом Финанс Украина»
Факты
- В 2019 года акции Freedom Holding Corp. прошли листинг на NASDAQ, тикер FRHC.
- Количество клиентов холдинга (без учета России) — 250 тысяч. Это клиенты из ЕС, Беларуси*, Украины и Казахстана.
- Долгосрочный кредитный рейтинг «B» от международного рейтингового агентства Standard & Poor’s Global Ratings.
- Активы клиентов Freedom Finance Europe (Кипр) застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €.
- Лицензия от CySec — Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам
- Акции, купленные на биржах США, хранятся на счетах компании LEK Securities, которая имеет счета в американском депозитарии DTC. Подробнее про это в FAQ.
- Офисы Freedom Finance Europe открыты в Лимасоле, Берлине, Мадриде, Афинах и Варшаве.
* По данным июня 2022 года 7700 клиентов холдинга Freedom Finance — граждане и резиденты Беларуси.
Интервью владельца холдинга Тимура Турлова на канале «Русские норм»
Таблица с краткой информацией
| Минимальная сумма | Нет минимальной суммы |
| Комиссия за управление/хранение | 0% |
| Сделка на рынке США | 2$ + 0,02$ за каждую акцию |
| Пополнение счета | 2,5% с карты 0% банковский перевод +плата за SWIFT банка-отправителя |
| Вывод средств | 7$ за один перевод |
| Акции по цене IPO | Есть доступ |
| Налоги | Надо самому подавать декларацию и платить налоги при выводе средств |
| Приложение | Удобное, функциональное |
| С марта 2022 | Рынки США и ЕС открыты Вывод и пополнение счета работает, но не во все банки РБ Рынок РФ нет доступа |
Открытие счета
* У меня открыт счет и обслуживание (техподдержка, менеджеры) на Кипре — при открытии счета по этой ссылке вы также попадете на обслуживание в кипрский офис компании.
Документы, которые вам понадобятся:
- Паспорт
- Документ, подтверждающий место жительства, не старше 6 месяцев, где указаны адрес и ваша фамилия:
- выписка с банковского счета — можно сделать в интернет-банкинге, главное чтобы был ваш адрес и фамилия
- справка о месте жительства и составе семьи (выдает исполком / расчетный центр / сельсовет), с синей мокрой печатью
- жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и др)
- УНП физлица — узнать свой можно на сайте налоговой
Во время регистрации надо будет сделать селфи, и если с документами все хорошо, счет открывают быстро, в течение пары часов.
Договор с брокером в виде публичной оферты, размещенной на сайте. Юридическую силу имеет оферта и заявление о присоединение с печатью (запросите в поддержке, если вдруг не выслали вам на email после регистрации).
После регистрации можете написать мне на почту vladisfin@yandex.by или в бот @investarbel_bot и задать дополнительные вопросы.
Регистрация договора на сайте Нацбанка
Перед пополнением счета необходимо зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка РБ
Хорошая инструкция, как это делать от брокера EXANTE в PDF: Регистрация_валютных_договоров. Можно делать пошагово по ней, только вместо данных EXANTE указать данные Freedom.
В поддержке Freedom запросите документы для Нацбанка, и вам вышлют заявление о присоединении на русском языке. В нем будет подтверждение об открытии вам счета, с указанием ваших паспортных данных, печатью и вашей SMS подписью.
Также в нем будут данные, необходимые для регистрации в Нацбанке:
- наименование контрагента — Freedom Finance Europe Ltd
- идентификационный номер контрагента — HE324220
- номер договора — номер вашего аккаунта
Пополнение
Пополнить брокерский счет можно двумя способами:
- валютной или рублевой картой белорусского банка — комиссия 2,5% (в течение первых 30 дней — 0%). Банки, с карт которых проходили зачисления (уточняйте перед пополнением у брокера):
- БНБ, БСБ, Белгазпромбанк, Приорбанк, МТБанк, Паритет, Беларусбанк, Альфа-Банк.
- международным банковским переводом SWIFT в USD или EUR — стоимость от 55$.
Если у вас возникли трудности с пополнением счета, посмотрите эту небольшую заметку или напишите в телеграм.
При пополнении через SWIFT, банк может запросить договор (подойдет заявление о присоединение) и номер валютного договора, который вы получите при регистрации в Нацбанке (про это писал выше).
Стоимость международных переводов сейчас довольно высокая, и условия постоянно меняются. Проще пополнить с карты — особенно, если сумма небольшая.
Банк получатель — Citibank в Лондоне (полные реквизиты в личном кабинете).
* При пополнении можно увидеть такую пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.», а также может всплывать ошибка «Fraud suspicion». Это случается из-за того, что не всегда верно автоматически определяется банк-эквайер. В этом случае напишите в поддержку с просьбой изменить систему. Если не помогло — перезайдите в аккаунт, и повторите попытку. Также помогает удаление привязанной карты и повторное добавление. В итоге пополнения проходят, но не забывайте использовать карты только неподсанкционных белорусских банков.
При внесении средств со счета в иностранном банке необходимо зарегистрировать эту операцию на сайте Нацбанка — это называется «Внесение информации об исполнении обязательств по валютному договору». Подробнее в слайдах 17 и 18 в инструкции.
Рекомендую сохранять все платежки с пополнениями счета — могут понадобится при выводе средств обратно и уплате налогов.
Тарифы и комиссии
После регистрации новые клиенты, но не все*, получают комплиментарный тариф Promo, который действует в течение месяца. По Promo вы можете пополнять счет с карточки, покупать акции на всех доступных рынках без комиссий. По умолчанию открывается счет в евро, но можно попросить перевести в доллары. Актуально, если основные покупки будут на американском рынке, и пополнять будете долларами.
* По условиям, Promo предоставляется только клиентам из Евросоюза. Но система автоматического открытия счетов не всегда точно определяет страну, откуда происходит открытие. При регистрации по этой ссылке тариф обычно применяется. Если получен промо, можно спокойно им пользоваться.
Поэтому есть смысл перед регистрацией продумать, какие активы будете покупать в свой портфель. Чтобы в течение первого месяца максимально сэкономить на комиссиях. Конечно, если ситуация на рынке изменится, то скорректируете первоначальный план.
По истечении 30 дней вас переведут на тариф SMART EUR (или USD — по вашей просьбе). Приведу основные комиссии (актуально на дату публикации):
- США/ЕС/Азия: 0,02$/€ за каждую акцию + 2$/€ за сделку. Пример: если вы купите 10 акций Facebook, комиссия составит 0,02*10+2=2,2$
- Россия/Украина: 0,08% + 0,2$ за сделку. Пример: если вы купите акций российской компании на 100$, комиссия составит 0,08+0,2=0,28$
- Вывод денежных средств — 7$ за исполнение поручения
- Актуальные тарифы на странице freedom24.com
Зачисление и хранение ценных бумаг в депозитарии — бесплатно.
Если вам понадобится перенести ценные бумаги другому брокеру — комиссия за перевод за каждый тикер 100$.
При пополнении на сумму более 25,000 € у вас могут запросить подтверждение источника средств, по законодательству Евросоюза.
Вывод средств
Вывод денежных средств с брокерского счета — 7$ за исполнение поручения по переводу SWIFT.
Граждане РБ могут открывать и пополнять брокерские счета в Freedom Finance (Кипр), совершать сделки, а также выводить деньги на свои банковские счета* с помощью SWIFT перевода.
* По состоянию на 6 февраля 2023 банк брокера Citibank London одобряет заявки на вывод средств не во все банки Беларуси. Перевод скорее всего не пройдет в крупные гос банки или в частные, попавшие под санкции.
Выводы проходили в Приорбанк, Технобанк, БНБ. Ситуация может меняться, уточняйте в поддержке перед выводом, смотрите в чате инвесторов.
На банковский счет гражданина Беларуси в других странах (за исключением РФ), вывод средств проходит без проблем, в том числе на финтех сервисы Wise, Paysera и др.
Также в поддержке уточнили, что причиной для невыплаты или задержки может быть, если в отношении клиента есть подозрения в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.
Рекомендую периодически, например раз в квартал, делать выписки с брокерского счета: в них будет указано, какие бумаги есть в вашем портфеле, движение средств, сделки, комиссии. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете, на русском или английском языках (в зависимости от языка в настройках). По запросу в сапорт можно сделать выписку с синей печать. Лучше иметь выписки на обоих языках с печатью.
При выводе денег с брокерского счета на счет в белорусском или иностранном банке необходимо в течение 7 дней после зачисления зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка (если вы не делали этого ранее при открытии или пополнении счета), а также внести исполнение обязательств по валютному договору (слайды 17 и 18). И, конечно, не забыть подать декларацию и оплатить налог, если необходимо.
Накопительный счет с доходностью 3% годовых
Автоматически вместе с торговым, у вас появится D-счет с фиксированной доходностью 3% годовых, аналог депозиту. Ставка может быть изменена по решению брокера в любое время.
Здесь можно хранить свободные деньги, в ожидании лучшего времени для покупок активов.
Доходность примерно как у казначейских облигаций США. Надежность хранения денег на D-счете, по словам менеджера Freedom, такая же, как и на обычном торговом счете. Страховка компенсационного фонда (до 20 000 €) распространяется на ваши активы учитываются на всех счетах суммарно.
Подробнее об этом счете — ссылка.
Дивиденды
Вот выглядит письмо о зачислении дивидендов.
Чтобы посмотреть предыдущие зачисления, зайдите в Кабинет (в приложении Меню) — Отчет брокера. Вбейте интересующий промежуток времени — дивиденды будут отображены в разделах Корпоративные действия и Вводы и вывод денег.
Все операции можно выгрузить в xls или pdf.
Надо понимать, что с дивидендов американских компаний США удерживают с нерезидентов налог 30%, и они приходят на счет уже за вычетом этого налога. Обычно резиденты других стран, в т.ч. РФ, заполняют форму W-8BEN, позволяющую избежать двойного налогообложения. Но у РБ нет соответствующего соглашения с США.
Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах.
В подтверждение Таблица стран с договорами об избежании двойного налогообложения с США: Table of US DTT rates (Status as of 30 September 2021)
Таким образом, у граждан РБ нет возможности получать дивиденды от американских компаний с налогом менее 30%.
Альтернативой может стать покупка биржевых фондов (ETF) с Ирландской юрисдикцией*, которые вместо выплаты дивидендов, аккумулируют их в фонде. Благодаря тому, что налоговая ставка для Ирландии 15%, налог на дивиденды получится снизить с 30% до 15%.
* По американскому законодательству, фонды в США обязаны выплачивать дивиденды.
Акции по цене IPO
Freedom Finance Europe предоставляет возможность покупки акций по цене первичного размещения. Но с нюансами:
- доступ появляется не ко всем размещениям. Надо отметить, что на большинство хайповых доступ был: Airbnb, Zoom, UBER, Dropbox, OZON, Pinterest и другие. Список прошедших и будущих IPO по ссылке.
- аллокация. Это значит, что аккаунтам с низким рейтингом (а новые аккаунты всегда такие) дают маленький кусочек пирога, обычно 1-2 акции. На аллокацию влияет:
- наличие в портфеле ликвидных акций (с низким дисконтом при срочной продаже)
- наличие акций головного холдинга Freedom Holding Corp. — FRHC
- количество совершенных сделок.
Налоги
Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:
Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц.
- В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.
- Также прикладываю Письмо с вопросом Ассоциации налогоплательщиков РБ и ответ из МНС — вопрос.doc и ответ.doc
- Статья в ЭГ — надо ли платить налог с возврата собственных средств от брокера, а также с дивидендов, которые не выводились на банковский счет
Моему счету уже 2,5 года, и я завел на него такую сумму, которая мне не понадобится минимум 5 лет. Этот срок соответствует моей цели и выбранной стратегии.
Видео ответ фин консультанта Виталия Рунцо на вопрос «Как выводить доход и платить налог, если переводы брокеру были через банк РБ и зарубежный банк?»
Санкции с 2022 года
В связи с санкциями, которые накладывают в том числе на граждан и банки Беларуси, важный вопрос: возможна ли приостановка обслуживания брокерского счета в Freedom Finance Europe гражданам РБ?
Ответ менеджера: Чтобы это случилось, необходим прямой запрет регулятора CYSEC, но такого запрета нету. Будем обслуживать всех клиентов, пока не дадут каких-то прямых запретов на это.
Также при вводе ограничений возможен перевод активов в казахстанское подразделение холдинга — Freedom Broker.
На данный момент (см. дату обновления под заголовком) санкции не повлияли на открытие счетов во Freedom Finance Кипр гражданами Беларуси.
Но следует учитывать, что некоторые брокеры по требованию Euroclear заблокировали активы граждан РБ и РФ, хранящиеся в Euroclear (центральный депозитарий в ЕС). В Euroclear хранятся ценные бумаги европейских компаний и фондов.
Доступ на российский фондовый рынок нерезидентам РФ временно закрыт до отмены запрета ЦБ РФ — нельзя покупать бумаги, а также продавать ранее купленные.
Учитывайте, что ситуация может измениться. Держите свои активы в разных местах — брокерский счет, наличные, криптовалюта, на счетах разных банков, в том числе по возможности в зарубежном. Диверсификация сейчас важна, как никогда.
Подробнее о рисках инвестирования через брокера.
Новостями о брокерах делюсь в канале Беларускі інвестар.
Выводы
У белорусов все еще есть возможность инвестировать, открыв счет в Freedom Finance Кипр. Но необходимо учитывать появившиеся в 2022 году и постоянно изменяющиеся риски.
Отслеживайте ситуацию и обязательно диверсифицируйте вложения, используя доступные инструменты:
- счета у брокеров — иностранного, российского, белорусского
- наличные
- недвижимость
- счета в белорусских и иностранных банках (как открыть в грузинском)
- криптовалюта на холодном кошельке
Загрузка ...Чтобы не пропустить изменения по брокерам, подписывайтесь на мой канал Беларускі інвестар в Telegram.
Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».
Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Помните, что инвестиции в ценные бумаги всегда сопряжены с риском потери вашего капитала.
Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют будущих результатов.
Автор Владислав Ф.
Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.
Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.
Что думаете про копитрейдинг МТБанк?
Думаю, что это для трейдеров, а не для инвесторов.
«Статья Revera с пояснениями, кто является валютным и налоговым резидентом РБ.»
По ссылке на Revera — 404, не найдено. Видимо удалили.
Хорошо бы абзац добавить краткий — кто является, а кто нет.
Для многих статья и так кажется слишком большой, поэтому оставил ссылку. Проверил, ссылка открывается. Заскринил вам про валютных резидентов.
А Как насчет брокера Just2Trade???
Для белорусов подходит ??
Почитайте мой обзор https://finbelarus.com/just2trade-lime-trading/
Есть ли в РБ брокеры с центовым счетом?
Вы, видимо, про Форекс? Я не занимаюсь Форекс трейдингом, только долгосрочные инвестиции.
Добрый день. У меня ещё вопрос про ФФ. На сайте:»Депозитарная комиссия – $30 за одну рассчитанную сделку». Имеется ввиду при внебиржевых сделках? Вроде в статье указано, что зачисление и хранение ценных бумаг бесплатно.
Все верно, депозитарная $30 это за внебиржевые сделки. Зачисление и хранение ценных бумаг бесплатно.
Добрый день. При пополнении счета через SWIFT банк может потребовать номер валютного договора. Но если договор с брокером будет на сумму меньше 2000б.в., то получается договор не регистрируется в Нацбанке, а без него как я поняла, не сделают перевод. Замкнутый круг? Или я не так поняла?
Немного не так — если сумма по договору с брокером не определена, договор надо регистрировать в портале Нацбанка. Даже если сумма пополнений будет менее 2000 бв.
Добрый день, если возникают вопросы по регистрации на портале НБ, подскажите, пожалуйста, к кому можно обратиться за помощью ( не устанавливается avest). благодарю
Добрый день. Напишите на vladisfin@yandex.by подробнее, попробую помочь.
Спасибо !
Если я в 2022 году только пополнял брокерский счет и ничего назад не выводил, нужно ли мне подавать информацию в налоговую о расходах, чтобы она там накапливалась?
Если не нужно, то когда через 10 лет я буду выводить деньги, будут ли учитываться все мои расходы за эти 10 лет?
Собирайте все подтверждения о расходах (пополнениях) — выписки с банка и брокерские отчеты.
Когда будете выводить на банковский счет — предоставите налоговой эти подтверждения.
Так а все-таки можно/нужно ли было в таком случае добавлять этот расход (т.е. пополнение брокерского счета) в декларацию именно за 2022 год?
Или только хранить оплату до будущего возврата и указывать ее как вычет в условном 2026 году, когда может быть будет возврат средств назад?
Я для себя решил, что второй вариант правильный. Но не исключаю, что у разных инспекторов могут разные интерпретации.
Ориентируюсь вот на это письмо Министерства https://finbelarus.com/wp-content/uploads/2021/03/otvet.docx
Здравствуйте. Для резидента РБ (счет в USD в МТБанк) какие плюсы и минусы (удобство, налогообложение, вывод средств, доступ к активам) в открытии брокерского счета во Фридом Финанс (Кипр) или в ЦифраБрокер (РФ)?
Добрый день. По сути, сейчас это два разных брокера в разных юрисдикциях.
ФФ Кипр подойдет для сделок на биржах США, Европы, Азии. Цифра — для Мосбиржи.
Пополнения счета на Кипре с карты МТБанка проходили, но надо уточнять непосредственно перед зачислением.
По налогам для Кипра писал в этой статье. Если кратко: когда выведете на банковский счет больше, чем завели брокеру, с разницы надо заплатить подоходный (13% на данный момент).
По налогам в РФ для резидента РБ — посмотрите мою статью https://finbelarus.com/brokery-v-rossii/
Хорошая статья. Видно, что автор проработал тему, а не собрал не проверенную солянку. Кипрская лицензия это такое — из оффшоров она конечно самая вроде как лучшая, но в сравнении с серьезными штатовскими, англиканскими регуляторами она стремная. Правда для белорусов она самая лучшая получается, т.к. все нормальные регуляторы запрещают иметь дело с нами. И если уж Кипр рассматривать, то я бы лучше Just2trade выбрал(вроде как подразделение российского Финама) — там комиссии по меньше будут. Сам рассматривал их, но потом пошли страшилки по запрету у нас SWIFT и ввиду не желания получить проблемы с возвратом средств со счета, пришлось довольствоваться Технобанковской коллаборацией с Дукасом(по комиссиям это конечно ппц…). Печально находиться на «задворках цивилизации»…
Спасибо за высокую оценку статьи. У Just2trade есть значительный минус, из-за которого не упоминаю его в статье — всем инвесторам при открытии счета присваивается статус Professional (вместо Retail). На инвесторов с таким статусом страховка 20,000 евро не распространяется. И Кипр уже лет 10 как не считается оффшорной зоной.
а что скажете про tickmill, alpari, roboforex?
Скажу, что это не для инвестирования, а в форекс-трейдинге я не разбираюсь
Спасибо за статью-помогла определиться и открыть счет у брокера ФФ. Сейчас потребовалось подтверждение личных данных (наверное ежегодная процедура). Возникла небольшая проблема: кроме всего прочего надо предоставление английского перевода документа, подтверждающего ваш адрес. Подскажите, если знаете-что лучше предоставить для успешного завершения процедуры. Заранее спасибо.
Можно предоставить выписку из банка, перевести ее можно в Гугл транслейт (целиком документом).
Спасибо, очень полезно, пользовался вашими инструкциями и зарегистрировался в фридом финанс.
С долларовой карты Альфа-банка удалось пополнить счет только два раза. После этого платежи не проходят. В поддержке сказали, что эквайер заблокировал мою карту, и больше ей пользоваться не получится. Такие дела.
Рад, что оказалось полезно. Блокировка связана с санкциями, или другая причина?
Они не знают и эквайер не сообщает причину.
Дальше интереснее: попытался еще раз — получилось пополнить. Потом на следующий день — опять не получилось. При отказе просто всплывает поп-ап «Fraud suspicion». Возможно это как-то связано с суммами пополнения или частотой.
При этом с другой карточки — рублевой — пополнил нормально, но я пока делал это один раз, так что закономерность вывести нельзя
Калькулятор в статье про Стравиту не открывается
Видимо, речь про этот обзор https://finbelarus.com/stravita-moj-otzyv/
Действительно, они почему-то убрали его с сайта. И теперь нету возможности заранее посчитать взносы и выплаты.
Полезная информация, ссылки, обновления, БЛАГОДАРНОСТЬ автору
Ниже прочитал похожий комментарий. Брокеры на Кипре освобождены от этого налога, но есть информация о запрете покупок акций РФ для стран Европы на мосбирже. Как быть тогда.
К сожалению, по состоянию на текущий момент брокер ФФ Кипр не имеет разрешения на покупки или продажи бумаг на рынках РФ. Подождать либо открывать счет у российского брокера.
Подскажите, что за налог 30% с прибыли от российских активов для нерезидентов РФ? Получается рынок РФ для белоруса не имеет смысла.
Похоже, на данный момент нет возможности открыть счет для граждан Росии и Беларуси:) Страны недоступны для выбора, по крайне мере в Exante и FF.
В EXANTE действительно, временно приостановлена регистрация новых клиентов из РБ и РФ.
Но во Фридом Финанс Кипр на данный момент регистрация открыта. По ссылке, которую я привел в статье, регистрация именно на Кипре и в кипрском офисе обслуживания (поддержка клиентов). Продублирую — ссылка
Здравствуйте!
Выписка с банковского счета не содержит адрес, жировки на мое ФИО нет, можно ли использовать свидетельство о регистрации по месту пребывания для открытия счета?
Еще, насколько я знаю, можно открыть счет в Just2Trade, может вы что-то знаете об этом?
Добрый день. Вы уточняли в банке, есть ли возможность сделать выписку с адресом? Обычно адрес указан. Свидетельство скорее всего подойдет, но не старше 6 месяцев. Приложите, если если подойдет или понадобятся доп документы, поддержка вам укажет.
Just2Trade — есть такой брокер, дочерняя российского Финама. Подробно не изучал.
Спасибо за информацию. Я новичок живу в РБ. Хочу инвестировать. Хотел в Альфе. НЕ понимаю 15 % из прибыли и 30% на дивиденды Так что это за инвестирование. Если можешь помоги мне.
Пожалуйста.
Петр, для граждан Беларуси: 15% налог с дивидендов российских компаний, 30% налог с дивидендов американских компаний. Списываются автоматически, то есть дивиденды приходят на ваш счет за вычетом этих налогов.
С прибыли, если она есть, вы заплатите при выводе на расчетный счет в банке, подоходный налог (на данный момент 13%).
Прибыль может сформироваться за счет дивидендов, а также за счет продажи подорожавших акций.
Приведу еще пример для ясности:
Походу 30 дневный халявный период для белорусов больше не действует ((
«Без комиссий первые 30 дней с даты открытия счета!Только для резидентов EC»
Николай, так и раньше было указано. И про пополнение с карты — только ЕС банков. Но в итоге у меня и у многих был тариф Промо и пополнение без %.
Спасибо большое за очень полезную статью!!!
Подскажите, пожалуйста, кто имеет опыт вывода денег с международных брокерских компаний. Проблемы были какие-то со стороны брокерских компаний (интересует особенно Фридом) или может со стороны наших органов различной масти?
Рад помочь, Николай! Как и писал в статье, сам я деньги пока не выводил.
Со стороны брокера главное, чтобы вывод был заказан на счет, открытый на ваше имя, а также «чтобы в отношении клиента не было подозрений в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.»
Со стороны РБ — банк и налоговая могут спросить о происхождении пришедших денег. Надо будет предоставить декларацию о доходах, а также подтверждение, что вы ранее открывали и пополняли счет. С прибыли уплатить подоходный налог 13%.
Я регистрировался во Фридом Финанс (Кипрское отделение, т.к. на РФ отделение нельзя).
Регистрация простая и даже проще чем на РФ (изначально пробовал на РФ, но отказ ввиду гражданства РБ).
После регистрации, документы подтверждают быстро и можно торговать хоть на след. день — есть также моб. приложение (Tradernet) — очень удобно.
Есть разные тарифы, сам пока сижу на бесплатном, там нет месячной абонентской платы, но есть комиссии, как и везде. Комиссии выше чем в Тинькофф например (но учитывая, что белорусу никуда не пробиться, то еще по-божески (2$ комиссия), по сравнению с нашим белорусским Альфа где по 18$ комиссии в одну сторону).
Из плюсов — не нужно получать квала (статус квалифицированного инвестора), как это необходимо гражданам РФ.
Спасибо за статью. Как я из нее понял — быть белорусом больно, во всех смыслах
А что делать если я резидент Беларуси, но у меня есть ИП в Грузии и банковский счет в TBC bank? Дает ли это мне какие-то преимущества? Могу ли я где-то брокера нормального найти?
Скорее всего, у вас тот же выбор, что и у остальных граждан РБ. Но можно попробовать написать в тот же Interactive Brokers с описанием вашей ситуации.
Здравствуйте, Руслан! У меня такая же история, подскажите пожалуйста, вы нашли себе подходящего брокера?
Сейчас риск того, что крупный западный брокер вроде Interactive Brokers заморозит счет инвестора из РБ, перекрывает все плюсы. Не говоря уже о том, что счет вряд ли откроют.
Счет в грузинском банке тоже теоретически могут заморозить гражданам РБ/РФ.
Какой выход? Диверсификация, например: брокер Кипр, криптовалюта, кэш (наличные, банк РБ, банк Грузия).
Если дивиденды поступили на счёт надо ли платить налоги или только при выводе средств платятся?
При выводе средств, если вывели больше, чем завели, надо уплатить налог 13%. Но подать декларацию при выводе возможно надо будет, вне зависимости от того сколько вывели.
Какой брокер вам больше по душе, ду или фф? Не написали свое мнение.)
Минус ДУ — 1% годовых в трубу. Но я открыл счет и там, и там — диверсификация рисков.
Смысл инвестировать в рынок США, если там комиссия 30 проценотов?
Комиссия только на дивиденды. В США многие, а если брать техов, то большинство компаний, не платит дивиденды, можно из них собрать портфель.
Здравствуйте я из Беларуси собираюсь торговать на Московской бирже,я дэй трейдер,я собираюсь открывать счёт у freedom finance и я не понял как работает налог для нерезидентов РФ,я не хочу уплачивать 30% налога,получаеться мне надо открывать счёт у freedom finance Europe и у меня будет стандартные 13 % налога или как??Заранее спасибо за помощь.
Насколько я знаю, да, если открыть счет на Кипре то 30% налога на прибыль от акций в РФ платить не надо, только 13% в РБ. На всякий случай уточните info@freedomfinance.eu
В октябре была новость, что власти РФ планируют снизить налог с 30 до 13% https://www.rbc.ru/economics/01/10/2021/61568ec79a79474bb3e29ab8
Спасибо за статью.
Я так понимаю, если я открыла счет после 5 июля и сумма на счете меньше 2000, то мне не нужно разрешение нац. банка? Все что мне нужно это оплатить налоги на фиксируемую прибыль?
По закону, если сумма не определена, то надо регистрировать договор на сайте Нацбанка (в статье есть инструкция)
И налоги, конечно.
Есть уточнения по статье.
1.»Но вводится регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает: 2000 базовых величин для физлиц». Я так поняла, что регистрация вводится для всех, но если на счету >2000 бв , то условия и оформление иные.
2.»То есть пока я не вывожу деньги со счета, налог платить не нужно». Отчитаться нужно за получение прибыли даже если деньги не выводятся.
Проблем с налогообложением нет, платить налог повторно в РБ не надо, всё делается дистанционно, уже три года отчитываюсь в налоговой
Сергей, я новичок на бирже. Мне мой брокер говорит, что налоги на прибыль уже уплачены компанией, и мне не нужно никому, ничего платить, в смысле налог на прибыль в РБ. Где про это почитать. Как законно?
А какой у вас брокер? Возможно, брокер имел в виду налог с дивидендов США/Россия, они автоматически удерживаются. Но налог на прибыль при выводе денег с брокерского на банковский счет.
Здравствуйте. Можно подробнее про налогообложение?
Может быть напишите чуть более подробно? Думаю мне и другим было бы интересно почитать про этот вопрос
можно поподробней как надо отчитываться?
Сергей, поделитесь пожалуйста опытом. Через кого работаете? Какие условия? Как отчитываетесь перед налоговой и какие налоги по факту платите? Спасибо!
Очень интересно. Хочу тоже, поробывать в инвестиции
Здравствуйте, кто-нибудь пополнять брокерский счёт Freedom finance с карты виза в бел рублях ?
Здравствуйте,я зарегистрировалась и открыла брокерский счёт,он в евро,как открыть счёт в долларах и рос рублях?
Добрый день! Если у вас на балансе евро, обменяйте их на доллары/рубли в приложении в разделе Портфель-Обмен валют. Отдельно открывать счета не нужно.
Я перевел свой счет в доллары, пополняю с долларовой карты, так как большинство покупок на американском рынке за доллары. Чтобы поменять валюту счета — напишите в поддержку.
Спасибо.В поддержку писала вчера с утра,мне до сих пор ничего не ответили.
Подскажите ещё такой вопрос,если я зарегистрировалась у брокера,положила деньги и купила пару акций,но договор ещё не зарегистрировала в НБ,мне теперь дадут штраф?
Доброго времени! Получили ответ по поводу формы W-8BEN ?
Доброго! Получил — заполнить можно, но налоги останутся такими же, на дивиденды не распространяется.
Привет
Подскажите пожалуйста, что имеется ввиду под валютными договоровами, сумма по которым не определена
Спасибо
Хороший вопрос, и лучше бы вам задать его в НБ. Как я понимаю, это договоры, в которых не прописана сумма, ни точная или ни ориентировочная. Если сумма есть в приложениях к договору (акты, заявки), то вроде бы сумма считается уже определенной.
Возможно, подтверждение брокера о том, что брокерский счет пополнялся на сумму менее 2000 бв, можно считать приложением к договору. Буду еще уточнять этот момент.
Здравствуйте, извините за вопрос, через Freedom Finance 24 есть возможность приобретения облигаций? Спасибо
Добрый день, да, можно. Но большинство евробондов идут лотами от 10-100 тысяч $.
Хотелось бы узнать получилось ли вывести деньги с брокерского счёта, я считаю это тоже важно, каким способом и с какими комиссиями. Отпишите у кого был опыт.
Я еще не выводил. Насколько знаю, комиссия за вывод 7$ за один перевод
спасибо за статью, очень информативно
Спасибо!
Добрый вечер. Подскажите, что значит следующее сообщение: Приказ на покупку fipo.spb отменен. Для вас нет торговой площадки для операций с выбранным инструментом.
Счет у меня открыт и пополнен, что я делаю не так?
Спасибо!
Добрый день! Не сталкивался с такой ошибкой. fipo.spb торгуется в долларах, хватает $ у вас на счет? Бывает, что после заявки на IPO на счету минус.
Но лучше напишите в сапорт.
Здравствуйте. В Альфа-Банк есть смысл вкладываться в инвестиции суммой в 1000 или 2000$. При учете что грамотно составил портфель? Или по сути я ничего иметь не буду?
Добрый день. Смысл есть. Комиссии зависят от кол-ва сделок, поэтому на сумму 1000$ я бы рекомендовал не больше 3 покупок. Иначе комиссия в 7$ значительно повлияет на фин результат. А далее уже все зависит от успешности вложений. Мое мнение — лучше вкладывать не в отдельные акции, а в индексные фонды — SPY (CSPX) на SP&500 США, VT (VWRA) на весь Мир и др.
Я так в будущем и планирую. Спасибо.
Цитирую:
Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах. По словам представителя ДУ Альфа-банка граждане РБ не имеют права на заполнение этой формы. Но я планирую все-таки заполнить и отправить эту форму через брокера, отпишусь по итогу.
Будем ждать =) И вообще спасибо за ваш труд. Много интересной информации для гражданина Республики Беларусь =)
С freedom разница только в том что самому надо подавать декларацию. Верно?(разница в плане бумажной волокиты).
А если к примеры ты работаешь в Польше более 183 дня и открыл там в банке у брокера инвестиционный счет, а потом вернулся к себе в страну. Я так понял мне там даже и не дадут открыть, так как в принципе не законно.?
Пожалуйста, очень рад, что статья оказалась вам полезной!
С freedom минусы: надо подавать декларацию, свыше 2000 базовых надо регистрировать договор с брокером в Нацбанке (до 9 июля получать разрешение)
Если вы более полугода находитесь не в РБ, то становитесь налоговым резидентом другой страны, и налоги надо платить там, вне зависимости от того, у какого брокера открыт счет. А откроют ли вам счет польские брокеры, не подскажу. Если узнаете, поделитесь, думаю многим было бы интересно.
Попутный вопрос, если я не в Беларуси более 183 дней и не являюсь налоговым резидентом Беларуси, а налоговым резидентом другой станы, я могу открыть счёт в freedom finance на основании паспорта Гражданина РБ и резиденцией иностранного государства и налогового кода иностранного государства. ?
Вы можете открыть счет в Freedom Finance Кипр, надо будет подтвердить свой адрес в Германии (счет за коммунальные услуги, выписка с банка и др)
Ага, s&p 500 стоит более 40 0000 долларов, все прямо побежали и купили
Непонятно, что вы имели в виду. s&p 500 это биржевой индекс из 500 крупнейших компаний. МОжно купить фонд, который следует этому индексу — например, SPY за 450$ на сегодня.
Добрый день. Спасибо за актуальную и информативную статью. Подскажите, с карты какого именно банка вы пополняли счет Фридом Финанс? Многие пишут, что у них пополнение не проходит…
Добрый! Я пополнял с долларовой карты Альфа банка.
Успешно пополнил картой МТбанка в бел. рублях
Очень полезная статья и очень вовремя я ее нашел! Спасибо
Такие комментарии мотивируют писать статьи) Рад быть полезным!
Поддерживаю комментарий Кирилла. Благодарю Вас. Очень полезная статья.