Содержание
В Грузии есть два инвестиционных банка, предоставляющие брокерские услуги — TBC capital и Galt & Taggart. В обоих банках граждане РБ и РФ могут открыть счет. Что для этого нужно, а также какие условия обслуживания — в моем обзоре.
К сожалению, с 2023 оба брокера перестали открывать счета гражданам Беларуси и России без европейского ВНЖ.
В конце марта 2023 появилось сообщение о блокировке счета гражданина Беларуси. В ответ на запрос поддержка посоветовала не совершать новые сделки.
Альтернатива: европейский брокер Freedom Finance в юрисдикции Кипра — инструкция по открытию счета.
Статья основана на личном опыте, информации из открытых источников, а также общении с поддержкой брокеров. Возможно, упустил что-то важное — ваши комментарии будут крайне полезны мне и другим читателям.
TBC capital — с 2023 без доступа к США и ЕС
К сожалению, ужесточились правила открытия счета для граждан Беларуси и России. С 2023 года TBC capital не дает доступ к американским и европейским бумагам без ВНЖ в стране ЕС. Информация ниже не актуальна на данный момент.
TBC capital — это дочерний брокер от банка TBC. Банк является публичной компанией и торгуется на Лондонской бирже LSE: TBCG. Доступ предоставляют через датский SAXO Bank.
Для открытия счета нужен только паспорт, ВНЖ или подтверждение проживания вне РБ и РФ не требуется. Открыть счет можно лично по приезду в офис в Тбилиси. Либо удаленно, если у вас открыт счет в TBC Банке — через сайт https://investing.tbccapital.ge/ka, а также по запросу на почту info@tbccapital.ge
Для пополнения можно открыть счет в TBC Банке. Правда, если откроют урезанный (а с 2022 такой чаще всего и открывают), со счетом и картой в лари, переводы с него можно делать только в лари. Дополнительно можно открыть сберегательный счет в USD (стоимость 10 лари) — можно будет принимать swift, но отправить с него нельзя. Тогда лучше пополнять через другой банк, например BoG — здесь мы писали «Как открыть счет в грузинском банке».
Комиссии
| Акции США, за одну акцию | $0.02 (Мин 4$) |
| Акции Великобритании, % от суммы сделки | 0.1% (Min 8 GBP) |
| Euronext, % от суммы сделки | 0.15% (Min 12 EUR) |
| Hong Kong, % от суммы сделки | 0.35% (Min 120 HKD) |
| Комиссия за хранение, % от рыночной стоимости портфеля в год | 0.12% |
Подробнее о комиссиях за сделки — https://tbccapital.ge/static/file/202208083542-fee.pdf
Комиссии за сделки не маленькие, но в инвесторских чатах видел сообщения, что можно просить их снизить, и некоторым это удавалось. Например:
Мне снизили до 0.05% вместо 0,085%. И до 12$ (а то и до 4) вместо 18$
Максимальная комиссия за хранение бумаг — 0,085% в месяц, в год получается 1,02%.
Как белорусу открыть брокерский счет в 2024 году и начать инвестировать в акции Google, Microsoft и других компаний. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы в условиях санкций.
👉 Подписывайтесь на наш Telegram-канал о личных финансах в Беларуси
Для примера, за портфель 10,000 USD это 8,5$ ежемесячно, или 102 USD в год.
За перевод акций от другого брокера, например SAXO, минимум 100$ за каждую позицию.
Возможно, вы найдете еще полезную информацию в официальном буклете Investment_Solutions
Galt & Taggart — с 2023 без доступа к США и ЕС
C 1995 года в Грузии работает брокер Galt & Taggart, дочерняя компания одного из крупнейших банков страны — Bank of Georgia.
У брокера есть два вида счетов — Online и Execution.
На дату 12 января 2023 граждане Беларуси и России могут открыть брокерский счет в G&T только в режиме Execution (Традиционный). Режим Online недоступен, поскольку Galt & Taggart использует платформу европейского брокера Saxo bank, и должен соблюдать те же ограничения — в связи с санкциями Saxo с 2022 года прекратил обслуживание граждан РБ без европейского ВНЖ. На Execution ограничений нет, так как он регулируется только грузинским регулятором.
Execution предполагает выполнение заявок в рабочие часы через электронную почту, и взимает довольно высокие комиссии.
Online предоставляет доступ к онлайн терминалу, и работает с более низкими комиссиями.
В чатах белорусских инвесторов были сообщения, что некоторым удалось открыть инвестиционный счет в Galt & Taggart в режиме Online через банковское приложение Bank of Georgia. У кого-то было персональное обслуживание SOLO, у кого-то обычный счет в BoG, при этом они не являются гражданами Грузии. Но при запросе в поддержку мне ответили, что для доступа к услуге необходимо иметь паспорт, ID карту либо документ о постоянном проживании в Грузии.
Думаю, что даже если удастся открыть в режиме Online без указанных оснований, есть риск блокировки в будущем.
UPD 24.01.2023: появились сообщения о принудительной продаже активов и закрытии счетов типа Online.
Открытие счета
- Минимальная сумма открытия 1000$.
При открытии, необходима идентификация, требующая физического присутствия. Если у вас есть частный банкир в банке Грузии, который ранее встречался с клиентом, то этот банкир может предоставить заверенную копию клиента, и G&T может открыть полностью удаленно. В противном случае потребуется физическое присутствие.
Счет в банке Грузии не нужен, если вы приедете напрямую. Потребуется:
- заполнить заявку с анкетой
- предоставить документацию об источнике средств.
Одним из решений может быть предоставление доверенности человеку, который посетит офис брокера, тогда возможно стать клиентом удаленно.
Комиссии
Документ с комиссиями: GT Execution Brokerage General Pricing 2021
Основные я выделил в таблицу:
| Сделки с акциями, США (покупка или продажа) |
1%, но мин. 0,035$ + 50 лари |
| Сделки с акциями, Европа (покупка и продажа) |
1% + 50 лари |
| Хранение акций | 0,015% в месяц, но мин. 10 лари за каждый тикер |
| Перевод бумаг другому брокеру | 0,02%, но мин. 50$ за тикер |
| Пополнение и вывод | Бесплатно |
Рассчитаем конкретный пример. Клиент составил портфель из трех разных акций общей суммой 10,000$. Его комиссии:
- 0$ за пополнение банковским переводом (со стороны банка будет плата за перевод)
- 1%, или 100$ + 150 лари разово за три сделки
- около 1,2% в год за хранение акций трех разных тикеров. На больших суммах эта комиссия составляет 0,18% в год, но в данном случае срабатывает минимальная комиссия: 10 лари в месяц * 3 тикера * 12 мес (3 лари за 1 $)
Итого: 150$ разово за покупку + 120$ ежегодно.
Если у клиента большой доход и необходима проверка документов, может применяться разовая комиссия Due diligence в размере 500$.
Вопрос-ответ
1. Возможна ли приостановка обслуживания граждан Беларуси? По чьему решению — санкции ЕС, правительство, комиссия по ценным бумагам, внутреннее решение Galt & Taggart?
Пока Грузия не присоединилась ни к каким финансовым санкциям, однако никто ничего не может гарантировать в будущем.
2. Кто является вашим регулятором?
Национальный банк Грузии.
3. Застрахованы ли активы клиентов?
Счета Execution Brokerage не обеспечены, однако средства клиента и компании разделены, и компания не может использовать какие-либо средства клиента в случае ликвидации.
4. В каком депозитарии хранятся ценные бумаги?
G&T получает депозитарные услуги от Bank of Georgia, который в случае чего использует Clearstream, поэтому все финансовые документы хранятся в международных депозитариях.
5. Какие способы пополнения? Переводы из белорусских банков доходят?
Поддержка Банка Грузии, где открыт счет у G&T, ответила, что у них нет ограничений на прием переводов, если банк не под санкциями.
6. Можно ли перевести бумаги или деньги от брокера Фридом Финанс юрисдикции Кипр?
Это возможно. Комиссия за перевод составляет 0,02% (минимум 50 долларов США или другой валюты, в которой торгуется финансовый инструмент).
7. Какие биржи доступны?
США, большая часть Европы, некоторые азиатские рынки, местные рынки (например, Грузия).
Налоги в Грузии
Если вы планируете стать налоговым резидентом Грузии (183+ дней непрерывно), то вам не придется платить налоги с продажи акций и дивидендов. Но только если акции и дивиденды получены от иностранных, а не грузинских компаний. Доходы, полученные от источника в Грузии, облагаются налогом — статья 104.
Если же вы останетесь резидентом Беларуси, то обязаны уплачивать подоходный налог с физлиц при выводе большей суммы, чем пополняли, то есть с прибыли. Также необходимо регистрировать валютный договор на сайте Нацбанка — подробнее об этом.
Загрузка ...Альтернатива грузинским брокерам:
- если вы проживаете в Беларуси — Freedom Finance в юрисдикции Кипра
- для тех, кто выехал из РБ, но без европейского ВНЖ:
Есть вопросы или дополнения? Пишите в комментарии или на почту vladisfin@yandex.by
С уважением, Владислав.
Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.
Подпишитесь на наш Telegram канал о личных финансах в Беларуси.
Так и не понял, как пополнить счет в TBC у брокера. Там вообще все так грустно при грустно….
Пополнение Swift переводом из банка, других способов нету, как я понял. А что конкретно у вас не получилось?
Там вообще нет ничего в самом банке, не показано ни реквизитов — ничего. Ладно, там такие конские комиссии, что даже нет смысла тратить столько сил на изучение.
Реквизиты будут не в TBC банке, а у брокера TBC Capital (дочерняя банка). Если есть затруднения, всегда можно обратиться в поддержку info@tbccapital.ge